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我区居民储蓄存款攀升现象分析

时间:2007/10/24栏目:工作总结

    近年来,随着我区经济实力的不断增强,人民生活水平的逐渐提高,我区的居民储蓄存款余额也产生了一系列新的变化,其中最为引人注目的是居民储蓄存款余额的高增长。到2004年末首次突破了200亿元,此后在保持原有增势的基础上表现得更为“突飞猛进”,至2006年6月,更是达到了297.3亿元,在两年半的时间里增加了97亿元之多。那是什么原因使我区的居民储蓄存款不断攀升呢?本文将对这一情况作简要分析。 
         一、五年来居民储蓄存款现状
    
         (一)总体规模日益壮大
    
         按照户籍人口计算,2002年,全区金融机构居民储蓄存款余额为150.2亿元,人均储蓄余额为3.0万元;此后一路飚升:2003年为3.9万元/人、2004年为4.4万元/人,2005年为5.1万元/人,到今年上半年人均储蓄余额上升至5.6万元/人。
    
         (二)储蓄结构变化明显
    
         居民储蓄存款高成长的另一个突出表现是定期储蓄存款的居高不下。虽然近年来储蓄利率较低,国家又征收利息税,但是仍未能让居民的“储蓄热情”减退,定期储蓄仍然占据主导地位。从2002年至今年上半年,比重始终保持在70%以上,其中2002年达到最高值78.6%,2005年跌至70.8%,到今年上半年又回升至73.1%。
    
         (三)发展速度十分迅猛
    
         从2002年到今年上半年,我区的居民储蓄存款余额年平均增幅为21.8%,其中2002年与2003年增幅更是达到了30%以上。储蓄存款的高速增长不仅高于同期的经济增长速度,而且也高于同期职工年平均工资、农村居民家庭年人均纯收入的增长水平。从2002年到今年上半年,我区的增加值年均增长为19.1%,同期职工年均工资增长为11.6%,同期农村居民家庭人均纯收入年均增长为8.3%,均明显低于储蓄平均增速。
    
         二、导致居民储蓄高增长的因素
    
         (一)居民收入增加
    
         居民收入水平的提高无疑成为储蓄快速增长的重要源泉。从2002年到2005年,我区的城镇职工年平均工资由18012元增加到24597元,三年内增长了36.6%;农村居民年人均纯收入由7452元提高到9601元,三年内增长了28.8%。然而随着居民收入差距的扩大,储蓄存款的数额也在扩大。据最近一次我区农村居民金融服务需求调查数据显示:今年上半年,低收入家庭的储蓄存款占农村居民家庭人均现金收入的19.3%;中等收入占比为29.4%;高收入占比为37.1%。从以上数据可以看出,低收入家庭对居民储蓄的贡献是有限的,居民储蓄主要来自于中、高收入家庭;但是中、高收入居民家庭的生活消费已经饱和,又缺乏投资渠道,生活节余资金被大量沉积在银行,这是造成居民储蓄攀升的主要原因之一。
    
         (二)投资渠道单一
    
         当前,可供居民选择的投资项目主要有:属于金融产品的国库券、股票、企业债券,中小型实业企业,某些可能增值的收藏品等。但是国库券受发放额度的限制,容纳资金有限;股市变化风云莫测,居民已经望而却步;企业债券是企业直接融资的最好形式,但没有真正形成市场。因而,目前居民投资渠道十分狭窄,只好选择储蓄这一安全而又灵活的投资方式。因此尽管利率较低,如1万元的一年期定期存款,按照2.25%的利率计算,扣除20%的利息税后,一年的利息收入只有180元,但储蓄仍成为居民理财的首选。
    
         (三)为了消费升级积累资金
    
   

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