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储蓄存款银行业务走势分析

时间:2007/10/24栏目:工作总结

    储蓄存款走势分析
   
  1999年是储蓄政策变化最大的一年,先是第七次下调了储蓄存款
   的利率,后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余
   额也在异乎寻常地变化着,尤其是7月份成了一个转折点。就全国来说,
   7月份比6月份减少了25亿元,下降的幅度为近几年所罕见,8、9两个
   月的储蓄存款净增额虽然有所增加,但10月份又开始大幅度下降。   那么,下一步的储蓄存款将会发生什么样的变化呢?近日笔者对
   中国工商银行山西省分行营业部1999年的储蓄存款变化情况进行了调
   查。   
储存形式改变 余额变化多
  由于连续七次调低了储蓄存款的利率,又开征了储蓄存款利息税,
   征收利息税虽然不是降息,但对广大储户来说扣除20%的利息税,就
   等于一年期的储蓄存款利率又降低了0.8个百分点。   通过调查,我们发现,因为利率太低,所以现在居民有了剩余钱
   时,再不会像过去那样为图多赚些利息,立即存入银行,因为现在早
   存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以
   还到银行参加储蓄,是因为一是没有合适的投资渠道,二是放在家里
   不安全。   居民储蓄愿望减弱,使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征
   前的10月份,表现得更为突出。中国工商银行山西省分行营业部,储
   蓄存款余额比9月份下降了5433万元,与9月份相比,下降了0.32个百
   分点,为今年首次出现储蓄存款下降的月份,下降幅度也是近几年来
   最大的一次。   调查中发现,在此之前,从6月份开始储蓄存款开始呈微量增长的
   态势。这是由于今年5月国家出台启动股市的政策之后,居民对股市预
   期高涨,大量的资金流入到了股市。据有关人士分析,全国流入股市
   的储蓄存款在1000亿元以上。7月份后,股市火爆开始趋缓,居民的资
   金又开始流向银行储蓄,储蓄存款开始逐月递增,7、8、9三个月分别
   净增1979万元、3194万元、3873万元。   10月份即开征利息税的前一个月,储蓄存款下降也在情理之中。
   因为马上就要开征利息税,把钱存入银行和放在自己家里差别没有多
   大,在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家里。同时
   又遇第三期国债销售,居民觉得不管是三年期、还是五年期,也不管
   利率比银行储蓄能高多少,反正不用征收20%的利息税就划算。这样
   热了国债、冷了储蓄,导致了10月份的储蓄存款余额下降。   
储蓄将会回升 重在解疑虑
  据调查,截止到1999年10月底,全国的居民储蓄存款余额已达到
   59270亿元,占到了商业银行总存款的58%。储蓄存款的增长幅度之快
   无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境,但也带来了消费市
   场疲软,企业产品积压,经济效益滑坡,下岗人员增多等弊端,制约
   了工商企业的生产和发展。   国家为了改变这种状况,近几年先后出台了许多措施,引导、分
   流居民的储蓄资金,鼓励消费和投资,以扩大消费、启动市场,推动
   经济持续、健康地发展。如增加工资,连续七次降息,征收利息税,
   实行存款实名制等等,但由于我国目前的社会保障机制薄弱,居民的
   后顾之忧比较大,这些措施目前收效不大。尽管利率一降再降,居民
   的利息收入所剩无几,可就是捂紧口袋不敢消费。   对储户的调查表明,居民保持家庭一定的储蓄量的原因在于:   住房制度改革,告别了福利分房,实行货币购房后,买一套中档
   住房至少需要一个家庭8年的收入。要想拥有自己的住房,就得省吃俭
   用地攒钱;医疗制度改革,手里没有钱到医院就看不成病,如果是住
   院就得先交几千元的押金,治疗期间帐上必须保留充足的资金,否则
   就会停医停药。为预防不测,大部分家庭都需要储存这部分“专用资
   金”;现在孩子上学的费用也今非昔比,一个普通家庭只

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