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从全国金融大案要案频发看金融部门问题漏洞与防范应对策略

时间:2007/11/4栏目:调研报告

        近几年,在我国一些省市相继发生数起金融大案要案,涉及金额都在上亿元以上,为国家和金融部门造成了不可估量的损失。但是笔者以为这些触目惊心的金融大案要案的频频发生,并不是偶然性的,而多数都是由于金融部门内部管理松懈、不严格执行制度,疏于防范所导致的,他不仅为金融部门敲响了警钟,也同时真正的暴露出了金融部门管理上所存在的问题和漏洞。那么究竟金融部门管理上存在那些问题、漏洞,又该如何应对呢?笔者不妨谈谈自己的愚见。
   一, 金融部门管理上主要存在的问题和漏洞
   1、有章不循,制约失控
   从一些发案单位来看,这些发案金融单位多数在业务制度执行上,都不能使制度真正做到落实。表现在金融单位一人多职,如储蓄、结算、会计、信贷、出纳等多种业务严重违反操作制度,联行业务人员严重违反“三分管理”制度(印章、密押、凭证分开保管),出纳部位人员严重违反“四双”制度(双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞),信贷部位严重违反“三查”制度,(贷前调查、贷中审查、贷后检查),业务操作制约失控,致使一些银行工作人员和社会不法分子钻了空子,发生严重经济犯罪。
   2、监督不力,流于形式
   大案的形成一般都是由于长期无人发现,没有被及时制止由小案所引发的,从大案的形成中暴露出了一些金融单位在金融业务管理中,都缺乏必要的监督手段和监督手段不力,没有真正形成员工互相监督,上下级监督的监督模式,上级单位即使稽核监督也是走过场而已,对基础银行工作的稽核监督对帐根本不细不深,甚至是在发现小问题时放弃深查细纠,从而使本来是可以及时制止的小案件,由于没有制止,最终引发大案,稽核监督成了一种形式主义。
   3、轻视诱因,忽视管理
   很多金融单位工作人员在大案要案爆发前,往往表现出他们有吸毒赌博、热衷经商、迷恋酒色等异常行为,但是多数金融单位领导和管理人员却忽视了这些诱发犯罪的诱因,对工作人员的异常行为放任不管,忽视这些可疑现象,不仅不把其调离岗位,就连最基本的教育劝阻也没有,甚至对举报也置若罔闻,放松应有的警惕感,最后导致大案爆发,金融部门工作人员由于经商或吸毒赌博一时缺乏资金,就很可能把黑手深入银行内部,挪用公款,甚至携款潜逃,造成金融大案。
   4、用人不当,严重失职
   一些金融部门的上级主管部门和行级领导干部,在干部的任用上和在重要岗位工作人员的安排上存在着严重的失职,让一些有劣迹和品行不端的人混进了金融队伍,安排在联行、出纳、储蓄等重要的工作岗位上,甚至还把这些人提拔为干部,授予重权,把他们视为能耐人。这些能耐人一旦掌握重权,就会劣性大发,“如鱼得水”,大肆侵吞银行的国家财产,疯狂作案,直至案发。
   5、瞒案不报,贻误战机
   一些金融部门在发现单位工作人员有犯罪行为时,出于对自己单位种种不良后果的考虑,采取内部处理、有案不报,只是对当事人进行适当的行政处分,把银行的挪用资金窟窿补起来就玩事,如此一来对犯罪分子根本起不到震慑作用,反而使有些人的犯罪行为不仅不能收敛,反而还会更加疯狂的变本加厉继续作案,为了弥补窟窿,他们甚至会采取拆东墙补西墙的做法,直至给国家造成更大的损失。
   二, 金融部门针对这些问题漏洞如何来防范
   1、严格把握用人关口,加强队伍建设
   为了更好的防范银行内部人员作案,就必须加强金融部门队伍建设。
   首先,金融部门必须严格把好用人关,切不能任人唯亲,特别是在重要工作岗位人员的任用上,更是不能马虎。在行领导班子成员的任命上,最好实行员工推举制,把真正的好干部放到金融单位的行级领导岗位上了。并为防止走过场,上级行还落实举报制度,防止品行不端者混入行级领导队伍。其次,应作好员工的岗前思想教育,并把法制教育做为每天对员工教育的必修课,把法制意识真正贯彻到每个员工的大脑中,做好提前法制思想预防。再次,在坚持思想法制教育的同时,还应推广员工行为跟踪报告制度,掌握员工的近期活动内容,一旦发现有人参与赌博、吸毒、经商、嫖娼等活动,坚决清除或劝其调离,从而做到防微杜渐,纯洁金融部门干部职工队伍。
   2、增强风险忧患意识,树立防范观念
   金融部门向来都是不法犯罪分子窥探和侵袭的重点行业,为了能达到其犯罪目的,他们往往都会从银行从业人员入手,进行糖衣炮弹的攻击,一旦成功,金融部门从业人员就会成为其对银行进行犯罪诈骗的第一把钥匙。所以深入持久的树立员工防范腐蚀观念,强化风险忧患意识非常重要。
   首先:应通过定期和不定期的宣传教育、培训等形式,增强所有员工的风险危机感和高度警惕感,特别对于金融部门的有权干部更要吃偏饭,多对他们进行督促教育,把好犯罪分子对银行进行诈骗的第一道关口。其次,对员工要牢固树立银行凭证就是第二现金的准货币观念,

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