县农村信用社改革实施进展情况的专题报告

县农村信用社改革实施进展情况的专题报告

    人行××县支行：
   年初以来，为深化农村信用社改革，完善法人治理结构，充实信用社资本金，降低信用社不良贷款，提高资本充足率，增强经营实力和抵御风险能力，××县农村信用社继续实施清贷盘活、增资扩股、完善法人治理结构及建立健全内控管理制度等项改革工作，取得了明显成效。范文先生网现根据《关于印发××省农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核细则的通知》（*银发［2004］279号）和《关于做好专项中央银行票据发行后续工作的通知》（*银办［2005］57号）的相关要求，对我县农村信用社现阶段的改革实施进展情况报告如下：
   一、专项央行票据认购后的基础工作进展情况
   我们认购专项央行票据后，**万元呆账贷款和**万元历年挂账亏损共**万元被等额置换给人民银行。××县农村信用社受县人行委托对呆账贷款进行保全清收和处置。目前我们重点做了以下两项认购后的基础工作。一是对专项票据所置换的呆账贷款进行了逐笔统计，列出了清单。据统计，**个基层社呆账贷款共**笔**万元。二是目前已把核定的数额将专项票据分解到了各法人信用社，并在资产负债表上进行了反映。下步我们将指导各法人社设立单独账户，记录处置委托呆账贷款的各项收入和费用，同时妥善完整保存所置换的原始档案，以及保全、处置、清收的原始记录。
   二、降低不良贷款工作实施进展情况
   （一）降低不良贷款工作计划完成情况
   截至2005年3月底，不考虑置换因素，全县信用社不良贷款余额为**万元，其中逾期贷款**万元，呆滞贷款**万元，呆账贷款**万元。第一季度下降**万元，其中呆滞贷款下降**万元，逾期贷款下降**万元，分别完成计划数**万元、**万元和**万元的**%、***%和**%。不良贷款占比为**%，比计划数**%多下降了**个百分点，较2002年底不良贷款占比**%下降了**个百分点，降幅达**%。考虑置换因素，全县信用社不良贷款余额为**万元，其中逾期贷款**万元，呆滞贷款**万元，呆账贷款**万元。不良贷款占比为**%，较2002年底不良贷款占比**%下降了**个百分点，降幅达**%。
   （二）第一季度降低不良贷款措施
   1、抓住春节期间亲戚子女团聚、打工贷户携款返乡的时机和他们爱面子的心理，走村串户发送催收贷款通知书，同时动员其亲戚朋友或家人做贷户的思想工作，加大了催收力度。
   2、于第一季度大张旗鼓地在全辖内展开了收贷百日竞赛活动，逐级分解目标到社到人。各社内外结合，灵活施策，多管齐下，多法并举，合力攻坚，使不良贷款“双降”工作取得明显成效。
   3、各社充分利用信贷微机管理系统，每日对各个不良贷款户的贷款及结息情况进行查阅，由会计开出结息预算数据单，交信贷员通知贷户及时组织贷款本息回笼。
   4、实行日报、旬报制度进行强化清收。每名信贷员每天上班前将昨天的收贷收息情况和遇到的难点、问题如实向社主任汇报，共同研究清欠方案；各社每旬把工作进度上报到联社业务科，并定出下旬计划，做到了天天有进度，旬旬有数字。
   5、继续开展了贷款清收“十元工程”建设活动，消灭百元内贷款合同，不良贷款每笔每月清收一次，每次最少收十元钱，较好保全了债权时效。
   （三）所置换的不良贷款情况
   所置换的呆账贷款第一季度未盘活。下步我们拟加大对呆账贷款的盘活力度。一是把呆账贷款目标重新分解，落实到社到人，并开展清收呆账贷款竞赛活动，提高干部职工盘活的积极性。二是继续同政府做好汇报，依靠行政力量进行清收，要求资产管理部做好配合。三是定期考核，适时通报，表彰先进，鞭策后进。四是班子成员分片包社，深入清收第一线，研究对策，制定措施，具体解决清收工作中出现的各种问题，确保清收工作的稳步顺利推进，达到预期的工作目的。五是加大责任追究力度，贷款造成损失的，追究相关责任人的责任，损失较大的，移交司法机关处理。六是组织专门力量对农村信用社历年贷款诉讼案件进行全面清理，对有资产、有经济来源的欠债户，加大追索力度，强力进行清收。
   三、增资扩股实施进展情况和资本充足变化情况
   （一）增资扩股计划完成情况
   2005年第一季度，全县信用社共增资扩股**万元，其中自然人股**万元，全部为资格股，法人股**万元，分别完成计划**万元、*万元的**%和**%。考虑置换因素，资本充足率达到了**%，比计划数*%多完成了**个百分点。
   截至2005年3月底，全县信用社股本金余额为**万元（不含入股省联社资金**万元），其中自然人股(含职工股)**万元、法人股**万元，分别占股本总额的**%和***%。在自然人股中，职工股为**万元，占股本总额的**%；在这**万元的股本金中，均为资格股，其中自然人（含职工）资格股**万元，法人资格股**万元，分别占股本总额的**%和**%。在自然人资格股中，职工资格股为**万元，占股本总额的**%。最大单个法人股为**万元，占股本总额**万元的**%，未超过股本总额的*%；最大单个自然人股为*万元，占股本总额**万元的**%，未超过比例（我县选择的是二级法人体制）；自然人持股总额**万元，占总股本的**%，高于总股本的**%,其中，职工持股总额**万元，占总股本的**%，低于股本总额**%。
   （二）第一季度增资扩股措施
   2005年元至二月份，全县信用社共退股**笔**元。针对股金不稳定的现状，我们一是拓宽了宣传面。我们在加强宣传过程中，强化正确的舆论导向，完善信息披露，既向自然人、法人及其他经济实体把入股的好处讲清、讲准、讲透，同时，也如实向入股者提示风险，让每个股民都熟悉股东的权利、义务及可能承担的风险，使社员“明明白白”入股。同时充分宣传农村信用社对地方经济发展的作用和发展前景及同农村基金会的区别，打消入股群众的疑虑，从而调动起他们支持改革、参与改革及向农村信用社入股的积极性。二是建立了资本金补充机制，使扩股工作达到了经常化，制度化，规范化。如二月底考虑置换因素，我社的资本充足率仅为**%，是全省六个达不到**%的单位之一。为此，我们迅速启动资本金补充机制，通过广泛动员、改进服务等措施及时补充了股本金***万元，使得资本充足率达到了**%（考虑置换因素）。三是加大管理规范力度，规定对以存化股、以贷求股、以贷入股、花钱买股等违规行为一经发现，坚决予以查处，确保农信社增资扩股工作的合法合规，提高股本金来源的真实性，切实保护股东的合法权益。
   （三）资本充足率变化情况
   2004年底，考虑置换因素，资本充足率为**%。2005年3月底，考虑置换因素，通过第一季度增资扩股**万元、盘活不良贷款***万元，使资本充足率达到了**%。
   （四）下步增资扩股计划
   一是通过多种形式动员、鼓励信用社内部员工积极入股，提高员工入股份额，从而带动社会各界积极参资。二是在保证社员所入股金不足以干涉和影响信用社管理和经营的前提下，采取有效措施，动员辖内有经济实力的农业龙头企业、农产品加工企业、农村联（私）营企业法人和农村种养大户等经济实体入股，改善目前信用社股金结构较单一的局面，充实资本金，增强抗风险能力，为农村信用社健康发展奠定坚实基础。三是运用多策吸收投资股。四是继续加大股金规范力度。从而使信用社的资本充足率在任何时点不低于兑付央行票据的条件。
   四、完善法人治理结构进展情况
   我们初步建立了理事长、监事长、主任分设框架和约束制度，初步确定了理事长、理事、监事长、监事、经营班子的职责，强化了内部监督和约束机制。在新的领导体制运作中，联社理事长主持理事会的工作，是法定代表人，任党支部书记，不参与业务经营，主要决策、定向、监督、引导和负责党建工作。联社主任全面负责全辖信用社的业务经营，组织实施工作方案，保证辖内信用社顺利开展业务。在具体操作中，理事会是农村信用社的决策机构，全面领导农村信用社工作，研究决定选举更换理事会，制定联社经营方针、业务经营计划，聘任和解聘联社主任、副主任等。理事长授权主任组织实施理事会各项经营决策，并负责主持社员代表大会，主持召集理事会会议；听取联社主任前阶段工作落实情况的报告及计划安排，提出工作建议；检查理事会议的实施情况，对联社业务合法合规性进行监督。在理事会领导下的主任负责制这一新体制下，联社主任根据理事会授权，依法大胆开展日常的经营管理，通过主任办公会行使章程规定的各项职权，主任不再分管信贷工作，对不符合要求的贷款和费用列支有一票否决权，无一票通过权。主任通过召集主任办公会和社务会，提出工作方案和组织实施理事会决议，拟定发展规划、经营计划草案和财务预决算方案及提出人员管理制度和奖惩制度等。下步我们将以制度形式将三会以及对高管人员的审计、授权经营、信息制度等予以固定，不断完善法人治理结构。
   五、内控管理制度建立健全情况
   （一）完善激励机制
   我们实行了“三定三联”为基准的“工效挂钩”分配方式，即外勤定收贷、收息目标，内勤定收储目标，社主任定收贷、收息、收储目标，一个年度中有三次完成比在**%（含）以下的，免去社主任职务。工资联系目标，工资联系效益，取消了档案工资，以效益定收入，按贡献取报酬，每月考核兑现。此举形成了人人关心经营，人人参与经营的良好氛围，使经营效益得到了明显提高。全县**个独立核算单位中，有**个信用社盈余，盈余金额**万元，比上年同期多盈**万元。盈亏轧差后亏损**万元，比上年同期减亏**万元，减幅**%。
   （二）完善风险控制和应急机制
   通过对新发放贷款实行贷款风险责任制、赔偿制和AB制管理，规范了信贷员的经营行为，使信贷质量逐步得到提高。通过信贷管理预警程序的应用及双降活动的开展，遏制了不良贷款发生的源头。同时制定了《××县农村信用社支付风险应急预案》，并成立了防范和化解信用社支付风险工作领导小组，建立了处置支付风险值班和重大事项快速上报制度，有效防止了风险的发生。
   （三）完善内部核算、费用控制制度
   对费用实行限额控制管理，按业务量、存贷款规模、管理区域大小等核定各社费用额，不得超支。同时在财务开支上，既坚持“一支笔”审批，又搞民主监督，对限额以上的开支集体研究，防止了虚假开支和“一支笔”下的腐败发生。严格的财务管理机制，使信用社杜绝了跑冒滴漏现象的发生。第一季度综合费用率为**%，比上年同期**%下降了**个百分点。各项财务支出为**万元，较上年同期少支出**万元。
   （四）完善内部审计制度
   由稽核科负责每季分项对联社业务、财务、会计、出纳、信贷、计划执行等内容，采取专项审计和全面审计相结合，现场检查稽核与非现场检查稽核相结合，发现问题及时发出纠正事项通知书，令其限期纠正，反馈整改信息，从而达到了强化内部管理，杜绝违章违纪现象。
   下步我们将健全信用社内部相互制约、相互监督、简洁高效的运行机制，继续完善机构控制、岗位控制、程序控制的内部控制制度，合理布局机构网点，撤并业务规模小、经营亏损的营业网点，建立科学的授权授信、信息披露、内审等配套制度，切实转换经营机制。
   二00五年*月*日
   

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