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农村信用社年度财务分析范文

时间:2007/11/5栏目:工作汇报

    农村信用社200x年度财务分析 一年来,xxx农村信用社紧紧围绕县信用联社工作思路,紧扣增效、发展的主旋律,突出一个“早”字,狠抓一个“实”字,关键一个“干”字,各项业务取得突破性进展,储蓄存款大幅度上升,不良资产下降,经营效益明显改观。具体分析如下:  一、业务状况  1、资产及其构成。各项资产余额 万元,其中存放央行 万元,占资产总额的 %;存放同业及联行 万元,占资产总额的 %;拆放同业 万元,占资产总额的 %;各项贷款 万元,占资产总额的 %;长期投资 万元,占资产总额的 %;其他非生息资产 万元,占资产总额的 %。  2、负债及其构成。 各项负债余额为 万元,其中同业及联行存放款项 万元,占负债总额的 %;同业拆出 万元,总负债总额的 %;各项存款余额为 万元,占负债总额的 %;其他非生息负债余额为 万元,占负债总额的2%。  3、所有者权益及其构成。 所有者权益为 万元,其中历年亏损达 万元,本年盈余 万元。  4、本期损益状况。  (1)各项收入及其构成。本期实现收入 万元,同比增收 万元,增幅 %。其中,利息收入 万元,占总收入的 %,同比增收 万元,增幅 %;金融机构往来收入 万元,占总收入的 %,同比增收 万元,增幅 %;其他收入 万元,同比减收 万元,减幅 %。  (2)各项支出及其构成。本期支出 万元,同比增支 万元,增幅为 %。其中,利息支出 万贾С鲎芏畹? %,同比增支 万元,增幅为 %;金融机构往来支出 万元,占支出总额的 %,同比增支 万元,增幅为 %;手续费支出 万元,同比增支 万元,增幅为 %;营业费用 万元,占支出总额的 %,同比增支 万元,增幅为 %;其他营业支出 万元,占支出总额的 %,同比增支 万元,增幅为 %;营业税金及附加 万元,占支出总额的 %,同比增支 万元,增幅为 %;营业外支出 万元,同比增支 万元。  (3)利润状况。本期收支轧差盈余 万元,同比增盈 万元。    二、本期财务执行特点  1、存贷规模均衡扩张,业务发展潜力十足。止本期末,各项贷款累放 万元,累收 万元,净投放 万元,余额为 万元,占年度计划的 %,比年初增长 %;各项存款比年初净增 万元,余额为 万元,占年度计划的 %,比年初增长 %,存贷比例自年初始一直保持在 %。从上述数据比较分析,可以看出2003年 工作做到了“一盘棋”格局,整体推进,整体发展,各项业务均衡发展,均衡扩张,为后期业务发展打下了夯实的基础。  2,狠抓收入主渠道。今年来,不良资产急剧下降,资产质量不断优化。今年来,一是 下重手,出重拳,视盘活不良资产为信用社生存之本。全年将不良资产在年初的基础上下压了 个百分点。二是合理匡算资金头寸,为暂时富余资金找出路,主要是积极争取上存定期存款,取得相对高额回报,同比增收 万元。  4、增收节支效果显著,综合费用明显下降。全体员工新年伊始,牢树过紧日子的思想,克难奋进、真抓实干。从内控制度做起,一是修订与增收节支相配套的财务管理办法,二是从领导、员工做起进一步规范办事作风、树立勤俭办社的工作作风,率先垂范,从绩效考核兑现,进一步完善工资考核,充分调动员工的积极性,杜绝吃大锅饭现象。  5、核算意识不断增强,防微杜渐谨慎经营。严格执行财务政策,做到科学核算,从严管理、从严把关,做到应收尽收,能省则省,不放过一分钱的收入,不浪费一分钱的支出。尤其在各种费用的计提上,做到计算准确,防微杜渐,例如在应付利息、呆帐准备、累计折旧的计提上,做到真实准确。在存款利率较低的现状下,应付利息备付率一直保持在 %的水平上。   三、本期财务存在的不足  1、负债成本仍居高不下,没有明显改观  2、代办收入微不足道。 目前 开办的代办业务以及开办的电子汇兑等业务,但,由于受多种因素而代办中间业务手续费的收入却了了无际。  四、建议  1、积极抓好中间业务,向中间业务要效益。既要抓好中间业务的存量沉淀工作,改善负债结构,向低成本负债要效益;又要根据代办业务收费标准收取中间业务手续费,拓展收入渠道。  2、严格执行内控制度,强化监督机制。保障外延与内涵同步发展。  3、搞好直接经营效益的同时,防止基础工作质量退化。尤其是会计基础工作的管理、培训和再加强、再监督工作 。
   

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