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对公司流动资金贷款的考察报告

时间:2008/7/23栏目:考察报告


        
 一、企业基本情况
  (一)企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
  经营情况:企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
  行业情况:行业成本结构、原创:http://www.fwsir.com行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
  管理情况:企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。
  (二)企业财务状况
  上年末及报告期财务状况表
  单位:万元
  项目上年末报告期
  数据数据较年初
  一、资产总额
  (一)流动资产总额
  占资产总额的比例
  1.货币资金
  2.应收账款
  3.应收票据
  4.预付账款
  5.其他应收款
  6.存货
  (二)长期投资
  (三)固定资产总额
  1.固定资产净值
  累计折旧
  2.在建工程
  (四)无形资产
  (五)递延资产
  二、负债总额
  (一)流动负债
  占负债总额的比例
  1.短期借款
  2.应付账款
  3.应付票据
  4.预收账款
  5.其他应付款
  (二)长期负债
  其中:长期借款
  三、所有者权益
  (一)实收资本
  (二)资本公积
  (三)盈余公积
  (四)未分配利润
  四、销售收入
  五、利润总额
  六、偿债能力指标
  (一)资产负债率
  (二)流动比率
  (三)速动比率
  (四)利息保障倍数
  七、营运能力指标
  (一)总资产周转率
  (二)流动资产周转率
  (三)存货周转率
  (四)应收账款周转率
  八、盈利能力指标
  (一)总资产报酬率
  (二)销售利润率
  (三)净资产收益率
  九、现金净流量
  (一)经营性现金净流量
  (二)投资性现金净流量
  (三)筹资性现金净流量
  企业资产情况:总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析(重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创:http://www.fwsir.com固定资产、存货等),变动较大的,需说明原因。
  企业负债情况:总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析(重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等),变动较大的,需说明原因。
  净资产分析:总额、构成、与上年末的比较,变动较大的,需说明原因。
  财务指标的测算与分析:偿债能力指标包括资产负债率=负债总额/资产总额x100%、流动比率=流动资产/流动负债、速动比率=(流动资产-存货-预付账款)/流动负债x100%、利息保障倍数=息税前利润总额/利息费用、现金净流量等;营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率=销货成本/平均存货、应收账款周转率=赊销收入净额/平均应收帐额余额(其中赊销收入净额=销售收入-现销售收入-销售退货、折让或折扣)等;盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率=利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的,需说明原因。
  (三)企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态(四级、五级分类),结欠利息情况。
  银行信贷咨询系统查询情况(包括借款人负债,贷款卡,借款人概况,借款人大事和担保查询),对不良记录要有情况说明,有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。
  xxx在各家金融机构的信用情况
  单位:万元
  名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比
  工行
  农行
  建行
  中行
  农信社
  其他
  合计
  (四)近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。
  二、申请贷款情况
  (一)本次申请贷款的背景xx
  (二)担保情况
  保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵(质)押情况:抵(质)
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