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浅谈中国当前农村养老保障中的问题及对策

时间:2006-11-22栏目:保险论文

  浅谈中国当前农村养老保障中的问题及对策
  
  作者:赵西方
  
  论文关健词:中国 农村 养老保障 义务工储备
  
  论文摘要:我国当前农村养老保障作为社会保障体系的重要组成部分。对于我国市场经济的发展和农村社会的稳定发挥着日益重要的作用,但仍然存在一些问题,对此本文着重从思想观念的转变,养老集金的臻措、义务工储备、养老保障的管理、服务人员的培训、养老金的等价物替代等方面提出了相应的对策。以期对于这些间题的解决有听裨益。
  
  我国是一个农业大国,有九亿农民。农村养老保障是中国社会保障体系中的重点和难点。随着我国农村经济由传统农业向现代大农业的转变,当前我国农村养老保障已经突破了传统的以家庭为单位的单一养老模式,多层次、多元化的养老方式层出不穷并日具规模。这对于推动我国社会主义市场经济的正常运行和促进社会的稳定起到了非常重要的作用。但是,我国当前农村养老保障制度中仍然存在一些问题。这些问题如不加以解决。会不同程度地影响我国农村经济的发展和社会的稳定。本文试图对这些问题及其产生的原因加以探讨并提出相应的对策,以推进我国农村养老保障制度的不断完善。
  
  一、我国当前农村养老保障的主要形式及其存在的问题
  
  当前我国农村养老保障形式由于地区、贫富程度上的差异而呈多层次、多元化趋势,但归纳起来大致有以下几种主要形式:
  
  第一,家庭养老的形式
  
  作为一种传统的、延续了上千年的反馈养老模式。它至今还发挥着农村养老的基本功能。其形式包括老年人靠自己的劳动收人或积蓄自养、靠子女供养、配偶供养以及非直系亲属其他来源养老等等。这种养老形式由于能够体现人们之间的亲情关系,能给予老年人的全方位的生活感受包括生活照顾及天伦之乐等。是其他任何形式所无法替代的二但是随着社会的发展,家庭的纵向结构日益趋向“4-2-1”格局,家庭横向结构趋向小型化、核心化。再加之子女工作节奏的加快、工作压力的增大。子女与老人生活、工作空间距离的增大和异地化,必然导致家庭养老功能的逐渐弱化。因此必须辅之于其他形式。
  
  第二,农村集体经济提供救助的养老形式
  
  这种形式是由国家和集体组织实施的对特殊困难的老人实行的社会救济制度,也称做五保制度,即由国家和集体对农村基本无劳动能力、无生活来源、无依无靠的孤寡老人以及残废人和孤儿实行保吃、保穿、保住、保医、保葬孤儿保教、的供养制度。这种形式可以说是充分体现了社会主义制度的优越性和人道主义原则。但这种形式也存在着一些问题。主要表现在:第一,这种形式由于资金来源有限,集体提供的供给相对较少,每个供养者所享受的标准相对较低、加之护理人员也要从中获取相应的劳动报酬,受保人的吃、住、穿、行、医等各个方面的基本生活需要得不到有效的保障,虽然在一些经济较发达地区,集体保障水平较高,但从整体上来说,集体养老水平仍然较低。第二。这种形式把目标人群仅限于传统的五保老人,使得目标人群涉及面较窄,而将有些虽有子女但由于种种原因而得不到相应照顾但需要集体给以照顾的老年人拒之门外。第三,这种形式中的服务人员大都缺乏必要的护理训练,护理水平和护理意识较低,使得受护老人不能得到悉心的呵护。
  
  第三,社会养老形式
  
  社会化养老是生产社会化以及家庭养老功能弱化的必然结果,是社会由传统向现代化转变的必然要求。目前,我国农村的社会化养老,主要有以下两种方式:一种是农村计划生育养老保险。它是由计划生育部门组织的,一般采取向保险公司投保或通过银行开办保险业务,保险对象是实行了计划生育的家庭。目前,全国各省区的农村都开展了一些计划生育养老保险。计划生育养老保险资金的筹集方式,各地下尽相同。多数地区采用财政拨一点,乡村集体筹集一点、群众拿一点的办法。也有一些地方的保险资金完全由财政支付或从计划生育处罚费中支出。另一种方式是农民退休金制度这是在某些比较富裕的农村由集体经济实行的对老年农民保障的一种地方性的制度,其标准根据当地的经济条件而定。这些不同形式的杜会化养老方式。对于我国农村社会经济的发展和老年人晚年生活保障都起到了重要作用,也为我国农村老年社会养老制度的建立与健全提供了示范和发展的模式。但是,这种养老模式也存在着一些问题,表现在:其一,这种养老形式的社会化水平较低,目标人群的覆盖面过窄。其投保人群主要是中青年人,现在的老年人受益面很小,绝大多数老年人没有被纳人社会化养老体系。其二,这种养老形式缺乏法制化的管理和规范。从理论上讲,社会保险应具有安全性和强制性的特点,因此在现实中应有严格的、系统的、权威的法制保证但我国农村目前社会保险制度主要是政府部门的政策性法规和民政部门的实施方案、缺乏法律上的保证一这就使养老基金的筹集工作难以开展,管理机构不健全。基金管理不善、使用下当、甚至出现贪污、滥用、挪用等现象。从而严重影响农村社会化养老的正常、有效的进行。
  
  第四,农村养老的其他形式
  
  除以上几种养老形式外。农村养老还有一些其它形式、如由中国人民保险公司开办的民办教师养老保险,乡镇企业职工养老保险,老干部、老党员、老劳模的养老保险和面向所有人的养老保险等等。这些形式对于拓宽农村养老渠道、扩大养老目标人群、完善农村养老体系具有重要的意义但这些形式也存在着以下一些间题:其一,前三种形式的养老基金一般由国家、集体、个人分别按比例承担,分担比例因地而异,但一般是个人出大头,而且有的地方是逐月从工资中扣除,这对于那些工资并不太高且家庭负担较重的人来说并不一定是件好事。第四种形式的养老保险金则完全由个人负担,这就使得农村那些经济发展水平不高、个人收人水平偏低的一般农民,根本没有投保能力或投保能力偏低,无法享受社会保险所能带来的好处。其二,思想观念滞后。养儿防老的传统观,4;在我国已经延续了上千年,在人们的心目中根深蒂固,再加上中华民族的尊老、爱老、养老的历史传统。使得农民普遍认为家庭养老和养几防老是天经地义的事情。而对社会养老保险这个新事物,由于认识不足,很多人都持一种怀疑、观望的态度。再加上当前正处于社会转型时期,许多人害怕投保之后政策有变,保险金不能对现,反而使自己的辛苦钱付之东流,故不敢投保或不愿意投保。严重影响了我国养老保险事业的健康发展。
  
  二、我国当前农村养老保障的新对策
  
  针对我国当前农村养老保障中存在和新出现的问题。我们应采取如下诸方面的对策:
  
  第一,要在思想上引导广大农民转变观念,为普及和推广农村保障奠定思想基础:首先,要适应国家计划生育政策和家庭养老功能日渐弱化的现实。通过各种宣传媒体引导农民逐渐摒弃‘’养儿防老“的传统观念,逐步接受和认同形式多样化的社会化养老新观念;其次。要逐步完善各种形式的社会化养老制度。使广大农民切身体验到社会化养老的好处,逐步消除农民对社会化养老所持的观望、怀疑、不信任态度,以增强社会化养老对广大农民的吸引力。
  
  第二。农村社会化养老在资金的筹集上应以积累式为主,个人交费、集体补助部分都分别记在个人名下,以个人账户的储蓄积累形式。容易被农民所接受,因农民的收人不固定,难以确定标准进行养老统筹。实行积累式也完全符合农民缴费的灵活制度,如缴费档次多少可由被保险人进行选择。即根据收人的下稳定性补交或预交或调整交纳的档次:另外,在养老基金的使用上要情打细算,且要增加资金使用的透明度。自觉接受投保者的咨询和监督,以提高社会化养老在农民心目中的可信度:
  
  第三,要从农村实际出发,因地制宜。在大部分地区、应坚持低起点,逐步提高的政策,可以采取以农产品如粮食、水果、蔬菜、畜禽、水产品等代款的方式,这样可以增加农民参与社会化养老保障的机会,扩大农民参与社会化养老保障的目标人群的比例;在富裕地区,应尽快发展,扩大覆盖面、建立和完善法规制度,通过自己的摸索,在自己受益的同时也为其他地区提供可贵的经验。
  
  第四,在农村养老储备的方式上,可提倡义务工储备。以往在农村养老储备的方式上,主要采取个人出钱出物等等以取得他人的照料,但是在目前农村特别是在那些不太富裕的地区,有些农民无力出钱出物但却有一身力气和大量空余时间‘这些资源如不加以有效地引导和利用就会白白浪费掉甚至会做出有害他人或社会的事情。而提倡义务工储备则是解决这一间题的有效途径之一。所谓义务工储备,是指在农村具有劳动能力和空余时间的人以不计报酬但记录义务为需要照顾的老年人提供各种服务的工时作为储备,这种义务工储备在该人年老时以同量或倍量的方式返还本人以代替养老费。这种形式可通过大力宣传进行普遍推广,由十这种形式比较切合农村特别是不太富裕农村地区的实际,因而比较容易为人们所接受,而且可以有效地预防或避免这些气因无事可作而惹是生非甚至走上违法犯罪的道路。从而起到保障农村社会治安的积极作用

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