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信贷发展经验交流材料

时间:2022-08-24 10:20:24 经验交流 我要投稿
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信贷发展经验交流材料范文

  篇一:经验交流材料(信贷服务、阳光操作)

  今年以来,焦作市农信办大胆创新,积极完善服务设施,提高服务质量,认真推行“服务承诺”,开展“阳光信贷”活动,收到了较好效果。截至6月30日,全市农村信用社建立标准化信贷服务大厅 83个,占法人机构数的78 %;其它暂不具备条件的23个信用社,也建立了“绿色通道”,设立专柜,限时办贷。我们的主要做法是:

  一、明确服务内容

  为了彻底扭转办理信贷业务时“门难进、脸难看、话难听、事难办”的衙门作风,我们从改进服务方式抓起,面向社会公开服务承诺内容。一是限时办结。根据不同种类的贷款,分别限定在2个、5个、7个工作日内完成贷款调查,同时给予客户是否进入审批程序的明确答复,若不予进入审批程序,应向客户说明原因,若进入审批程序,应据不同种类贷款在最短3个、最长30个工作日内办结贷款,若超过规定时限,要对相关责任人问责:超时3日以内的进行戒勉谈话;超时3至10天的,给予通报批评;超时10天以上的,调离信贷岗位。同时根据超时天数,计算该笔贷款的利息损失,由相关责任人全额赔偿。若有吃、拿、卡、要等现象的,按有关规定给予纪律处分,直至移交司法机关追究刑事责任。二是阳光操作。要求有条件的信用社(部)都要因地制宜建立信贷服务大厅,暂时没条件的,实行信贷人员集中办公,将信贷由幕后推向前台,向客户公布所经营贷款的种类、期限、利率以及借款人的资格条件和贷款时限要求,同时向借款人提供咨询服务。

  二、完善服务设施

  我们要求各信用社本着立足实际、因地制宜的原则,完善服务设施,提高服务水平。既要突出信贷服务大厅的服务特色和优势,又要体现人文理念,给群众和客户提供一个集中、开放、透明的信贷场所,实现零距离接触,面对面服务。目前,我市所有的信贷服务大厅基本达到了“三上墙”、“四必有”、“五统一”。 “三上墙”即:服务承诺上墙、信贷流程上墙、岗位职责上墙;“四必有”即:有咨询台、有座椅、有茶水、有信息资料;“五统一”即:统一门柜、统一标识、统一服务承诺、统一约束机制、统一规范贷款流程。拉近了与农民、客户之间的距离,建成了联系农民、客户的桥梁和纽带。

  三、规范服务程序

  一是实行信贷人员“持证上岗、等级管理”。即在全市范围内对信贷人员进行应知应会知识考试,合格者发资格证,在此基础上由各联社根据每个信贷员的文凭、水平、业绩、职业道德等进行全面考核,合格者发给上岗证,并相应确定为一级、二级、三级信贷员,分别授予不同的信贷工作权限(一级信贷员可进行大、中、小项目的贷前调查和审批;二级信贷员只负责小额贷款的调查审批;三级信贷员没权进行贷款调查,只负责收贷和收集市场信息),实行动态管理,定期评级,最后根据信贷员的授权等级和绩效确定不同的工资薪酬,以此建立长效机制,鼓励信贷人员不断学习,争取进步,进一步增强责任心,提高信贷质量,降低信贷风险。二是印发了《贷款限时办结流转表》,从登记、受理、移交、审批对信贷服务大厅的每个工作流程都作了具体要求。要求每天必须有信贷员值班,社主任每星期至少坐班一天。值班人员负责接受客户咨询、申请,登记客户基本情况和贷款需求,移交包片信贷员,由信贷员根据职责分工进行调查、答复、办结。整个程序严格规范,从制度上保证了信贷服务大厅工作的规范、有序进行。

  四、取得显著成效

  一是方便了农民,解决了客户贷款难问题。例如夏收之际,修武县高村乡种植大户周小明急于购买收割机,但资金尚有3万元缺口,包村信贷员薛斌听说后主动对其经济实力进行了调查,并通知他到信贷服务大厅办理手续,第二天贷户就从信用社拿到了贷款,解决了燃眉之急,他高兴的直说“以前请客送礼都难办的事,现在真没想到信贷员主动来找俺,几个小时就拿到了贷款”。二是增加了透明度,提高了信贷资产质量。设立信贷服务大厅,把贷款推向柜台,实行阳光操作,“一站式”服务,增加了透明度,杜绝了信贷员“吃、拿、卡、要”等暗箱操作行为,有效地解决了信贷员拒贷、惜贷、人情贷款的问题。三是提高了工作效率,树立了良好的社会形象。信贷服务大厅设立后,贷款办理时间普遍缩短,平均每笔贷款由原来的一个月左右,缩短到目前的2至3天甚至半天就可以办理结束,同时农民还可以在信贷服务大厅了解到其他致富信息,工作效率明显提高,服务质量有很大改善,树立了农信社良好的社会形象,增强了群众支持信用社发展的信心和决心。

  我市农村信用社的服务承诺和信贷服务大厅建设使用只是刚刚开始,虽然取得了一些成绩,但在管理模式和服务手段上还需要进一步提高。我们将积极探索,不断创新,以取得新的、更大的成绩。

  篇二:某银行信贷档案基础管理的经验交流材料

  在市行大力支持下,平桥支行实现了信贷档案电子化的集中管理,建立起专人负责的信贷档案库,有效避免了档案管理存在的潜在风险,方便了信贷档案的查阅和使用,初步建立起电子信贷档案管理模式。现将有关情况介绍如下:

  一、信贷档案管理电子化运作的基本情况

  今年上半年,平桥支行制定方案,指定专人,市行信贷、科技部门多次现场指导,耗时六个月,成功开发设计了分层次管理、网站式的信贷档案库索引系统,以菜单形式,将全行现有767笔法人贷款、7277笔自然人贷款逐步纳入电子档案库,分门别类展示出来:共分设首页、档案库简介、a法人客户贷款档案、b自然人贷款档案、c银行承兑档案、d不良贷款认定及核销档案、e贷审会运作档案、f信贷自律监管档案、g信贷文件资料档案、h信贷队伍建设档案、i信贷报表档案、j其他信贷资料档案等12类档案管理区间、栏目。共录入档案资料339篇。

  信贷档案统,标志着本行信贷档案管理步入更科学、更规范的轨道。信贷档案库实行电子化管理,可以说是我行信贷基础管理工作的一个缩影,它能够动态地反映全行信贷基础管理情况,使各类信贷资料、文件序时、及时入库存档,便于查阅使用,更好地发挥信贷档案的应有作用。

  二、信贷档案管理的基本做法

  1、信贷档案资料实行集中统一管理。认真执行信贷档案有关管理规定,以支行为单位,设立信贷业务档案库,配备专职管理人员,购置配套设施,对信贷业务档案实行集中统一管理,按照部门职责及流程要求,完成信贷档案资料的搜集、审核、整理、移交、归档和保管工作,严禁由营业单位自行保管信贷业务档案。在不良资产处置准备工作过程中,我行对信贷业务档案进行一次全面清理,登记造册,及时归档、立卷。针对法律尽职调查和档案清理工作中需要频繁、大量调阅信贷档案资料可能出现的问题,支行专门下发《关于加强信贷档案管理、确保不良贷款处置准备工作顺利进行的通知》的文件,集中统一办理借阅归还手续,明确责任,严禁档案资料散落、丢弃情况发生。

  2、对纸质信贷档案资料进行规范整理。以营业机构为单位,按照档案管理相关要求收集、整理书面档案资料,逐笔逐户填写一式二联档案移交清单,对照移交清单,审核准备移交的信贷档案资料,登记档案移交登记薄,完成信贷档案资料移交手续。之后,由信贷档案专职管理人员进行组卷,对现有档案资料统一进行编制档案号、卷号,打印页码。其中法人客户信贷档案按照“三大区间”管理要求按户建档,对一、二区间法人客户,收集、整理了包括以户立卷和单笔信贷档案两大块内容资料,所有法人客户按照科学、实用的原则逐份编制档案编号,建立贷款台帐和三级档案目录索引;三区间不良法人客户按六大类别逐笔建档,分类管理,分卷存放。自然人客户贷款档案划分为正常类和不良类两大块,逐笔建档,逐笔编制档案编号,按营业单位分卷保管。所有信贷档案的信用余额,与cms、cas系统数据保持一致,登记台账、信贷档案入库登记薄,入库存放,奠定在信贷电子档案系统添加、修改内容的扎实基础。

  3、建立健全信贷档案管理制度。收集整理学习上级行关于信贷档案管理文件,如市行《转发豫农银办发[2004]71号文件的通知》(信农银办发[2004]21号),《关于进一步加强信贷业务档案管理的紧急通知》(信农银办发[2007]218号),印发学习农总行《信贷业务档案管理办法》(农银发[2003]236号)。支行根据档案管理的规定要求和实际操作需要,确定《信贷档案管理要点》,以文件形式下发《信贷档案管理细则》、《信贷管理部岗位职责》,制定《信贷档案借阅管理规定》,签订《岗位目标责任书》,确定不同类别信贷档案资料的内容目录和检索目录,建立查阅登记薄,拟定移交清单模式,使信贷档案管理学习有文件,管理有制度,执行有依据,建立起一套比较完整的信贷档案移交、入库管理和借阅制度。

  4、严格执行档案移交、入库、调阅使用管理制度。在信贷档案调阅、使用过程中,针对不同的借阅人、借阅方式,严格实行不同权限审批制度,将借阅资料逐笔详细登记到《档案借阅登记簿》,并由借阅人签字;对于外部机构人员如公、检、法等部门需要查阅档案资料的,由其出具相关证件、证明材料,经有权人审批签字后方可办理查阅事宜,并由档案管理员现场全程陪同。

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