到信贷资金投放的每个环节、每个步骤、每个程序。发放收购资金贷款，不看贷款本息是否能按期收回、不看能否为农发行和贷款企业带来多少经济效益，而是过多的考虑该贷款投放后是否符合采集单和台帐登记的要求、考虑仓单能否合规建立、考虑管理月报表上报的相关规定。这种做法不仅企业难以理解和接受，同时也不利于实现农发行保本微利的目标。 锦棉公司的产业扩张离不开农发行的支持，农发行要想支持锦棉公司做大做强，就必须在不违背国家政策的前提下，处理好现阶段信贷监管中可能存在的难点。根据以往的工作经验，笔者以为应从以下四个方入手解决。

　　对策之一：调配信贷人员比例，加强专职信贷人员尤其是棉花信贷人员的队伍建设。通过请进来走出去等方式认真学习籽棉收购业务的相关知识，全面提高信贷人员的棉花信贷业务知识和业务操作技能。将业务素质好、政治思想觉悟高的同志充实到棉花信贷岗位上来，同时积极向上级行争取新增人员指标，保证今后有足够的信贷力量适应锦棉公司产业扩张的发展要求。

　　对策之二：2004年自治区农发行棉花信贷管理工作要点中特别强调：进一步优化贷款对象结构，积极支持改制企业，选择一些改制规范、经营效益好、风险承受能力强、信用程度高的棉花企业，支持其做大做强。发展一批跨地区、跨所有制、跨行业的棉花企业集团，进一步发挥新疆棉花资源优势，促进新疆棉花产业的健康发展。基于这一工作要求，如果锦棉公司所属的六家分公司无法在当地农发行取得棉花收购贷款的话，那么奎屯市支行理应责无旁贷的承担起这一重任。但这一切的实现必须得到区分行的政策倾斜支持，同时奎屯市支行自身也要进一步加强监管，及时监控收购资金出行后可能产生的风险。目前锦棉公司籽棉收购、皮棉加工及销售网络系统已延伸到奎屯市支行，收购期间信贷员将直接从计算机网络上监督收购资金的运用，随时核对收购、销售及库存量。此系统的应用，不仅减轻了信贷监管的工作量，而且可以及时监控收购资金的动向，一旦出现问题便可立即采取措施，从根本上确保了信贷资金的安全。

　　对策之三：由于六家分公司的距离较远，实施籽棉收购的信贷资金供应方式将是异常艰难和繁琐的事。根据奎屯市支行以往皮棉收购资金供应模式的经验来看，开秤收购初期先投放一定量的收购资金贷款作为籽棉收购的铺底资金，并用开轧后产出的皮棉库存值冲减收回铺底资金贷款并相应增加皮棉收购资金贷款，同时登记台帐、建立仓单反映皮棉收购量及库存值，后续的收购资金贷款将根据轧出皮棉的数量核定发放。这种做法的优点是可以避开籽棉收购环节，缺点是初期收购资金量投放较大，且要承受一定监管风险。尽管实施这种资金供应模式有一定的风险，但锦棉公司作农发行的优质客户，连续数年的AAA信用等级以及1.4亿元自有资金的雄厚经济实力，加之其拥有全国十大品牌第一的"锦"牌棉花作后盾，完全有能力承受和抵御收购过程中出现的风险。 对策之四：今年中央1号文件明确提出，要加快发展农业产业化经营。因此，当前农发行的棉花信贷政策应积极体现以国家产业政策为导向，大力支持棉花龙头企业走产业化的发展道路，通过棉花龙头企业享受国家各项优惠政策，最终使广大农民成为产业化真正受益的主体。一是改进服务手段，增强服务意识，在保证信贷资金无风险的前提下，适当加大信贷政策的倾斜的力度，确保锦绵公司充分享有优质客户在信贷资金使用及额度方面应有的权利，以满足其产业扩张的资金需求。二是将信贷管理方式的重点由过程管理改为结果管理，只要贷款放的出、收得回、有效益，同时确保企业棉花购得进、销的出、有效益，就应当简化贷款过程管理中繁杂的程序和诸多的条件约束，减轻基层农发行不必要的工作量，把更多的精力和管理投入到促进企业发展以及农发行增收创利上来。通过企业的发展壮大，实现农发行自我壮大和可持续发展的经营目标。 当然，锦棉公司产业扩张中的信贷监管难点不可能彻底解决，随着公司的扩张还会出现这样或那样的难点。但不论怎样，只要农发行不退出棉花收购领域，支持锦棉公司发展壮大就是奎屯市支行责无旁贷的职责。这不仅是企业的发展要求，同时也是奎屯市支行自我发展、加强服务的要求，只有这样，才能最终实现银企双赢的共同目标。

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