银行内控合规自查报告
在我们平凡的日常里，报告与我们的生活紧密相连，通常情况下，报告的内容含量大、篇幅较长。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，以下是小编帮大家整理的银行内控合规自查报告，仅供参考，大家一起来看看吧。
摘 要：随着我国经济技术科技和金融事业的不断发展，在金融的风险防控方面提出了更高的要求，需要實现新的发展高度。在区域经济以及经济新常态的发展当中，成为了我国当前的金融形式和趋势，商业银行属于我国现阶段的重要金融部分，其中内部控制并且实现合规风险属于商业银行的重要基础工作，属于我国金融工作会议对基层机构的主要要求。在本文当中，首先对商业银行基层机构内控合规工作的必要性做出了概述;其次对内控合规管理目前在商业银行等基层机构当中的现状进行了分析;最后对加强商业银行基层机构内控合规的对策探析做出了详细的分析。
关键词：商业银行;基层机构;内部控制;合规管理;途径
在商业银行当中，存在着各类风险，对各类风险进行防范监督从而进行纠正的一系列过程和机制进行全面控制的过程被称之为商业银行的内部控制，可以实现经营目标的良好实现;在商业银行当中，需要合规合法地进行经营，从而需要建立起配套完善的机制，对商业银行进行有效的识别以及评估在合规当中存在的风险问题。这两项工作成为了商业银行的基础性工作，在很多方面都存在着关联关系，因此需要对其管理模式进行有效科学化的变革，最终保证商业银行建立起可以更加全面的合规管理体系以及流程。
一、商业银行基层机构内控合规工作的必要性
首先，商业的合规经营，属于落实党中央重大战略部署的根本要求，可以最大限度地防范和化解金融风险，实现高质量高发展的重大关口，成为了决胜全面建设小康社会“三大攻坚战”的首要战役。在商业银行当中，需要从基层坐骑，实现金融风险的有效防范，最终增强基层机构可以高质量的健康发展。
其次，可以实现环境变化的有效应对，实现经济环境的有效监管，对于内部环境和外部环境在运行当中所产生的复杂变化可以实现有效的监督管理，对于其监管处理力度的增加，洗钱合规压力的增加，都需要商业银行进行关键风险的发掘，最终实现风险的内控管理。
最后，还可以极大地发挥价值增值以及健康发展，在商业银行的一流建设过程当中，需要利用一流的内控体系。其中一流的内控体系属于基层竞争力提升的有力条件，可以最大限度地实现客户满意度的提升，使其更好地服务于实体经济。
二、内控合规管理目前在商业银行等基层机构当中的现状
商业银行，在近些年来对内部控制不断地进行加强，在内部审计方面采取了一系列的措施，对于内部控制的管理水平也起到了提升的作用，可以从以下几个方面体现出来。基层机构当中形成了一定的合规文化气氛，使其机构的领导对合规的重视程度越来越高，因此在银行内部建立起了初步的合规管理体系，但是内控合规的工作职责方面，也需要在商业内部进行落实到位。合规当中的整体工作在不断加强的情况下，其工作对于银行的风险可以起到有效降低的作用，对于其银行的声誉也可以起到良好的保护。但是在这个过程当中存在很多问题，对内控合规的提升和发展产生了一定的制约作用。在基层机构当中建立起了内控合规管理的体系，但是我国的监管要求也越来越严格。作为商业银行来说需要进一步地对合规管理当中的架构进行完善，实现合规队伍的加强和完善。商业银行内部所建设的组织体系需要紧跟时代发展的步伐，实现基层机构在内控管理当中形成完善的组织架构。在基层机构的内控合规当中，相关部门当中没有很强的内控合规的管理意识，因此导致了日常工作的运行机制也不是特别流畅。意识问题主要体现在了合规责任方面，单方面认为事情合规只是内控合规部门的责任，对于个人的合规意识处于懒散的状态当中，因此容易出现违规操作的现象。一方面，主要表现在基层结构当中的业务发展当中，对内控操作没有保持足够高的重视程度，在人力、物力等多方面资源都处于缺乏的状态当中，内控合规的资源相对较少。另一方面，基层的结构业务由于其管理不到位的现象，造成了运行机制的不顺畅。基层机构当中的内控合规管理培训相对较少，缺乏相对岗位的技能人员，在工作人员的业务能力和责任意识方面都需要进行提升。除此之外，在机构当中，缺乏审计以及内部控制综合能力的人才。在基层机构当中缺乏有效的激励约束制度，因此在绩效考核方面业务指标方面没有对合规风险管理进行完善的考核。基层机构当中设置的一些激励政策主要是针对一线管理经营人员，有关合规风险部门当中缺乏激励措施。一旦商业银行的内部员工出现违规行为，则没有完善的处罚制度对其作出对应处罚，形成了内控合规部门当中的权威性丧失的现象。
三、加强商业银行基层机构内控合规的对策和原则探析
1.对策
在全面加强内控管理，需要对内控管理的水平进行不断的提升，防范化解各种风险。在其防范化解的过程当中，主要分为以下几个方面来进行分析：
第一，需要对合规进行管理，内控优先的意识当中需要作为商业银行的指导思想，人人都具备强烈的风险意识，保证内控体系的严密程度，实现质量和效益可以全面发展的状态。在风险文化的建立过程当中，需要实现全员参与，所有员工进行共同建立。在加强员工的合规文化教育方面，需要不断地增强员工本身的合规意识，制度的最终主要执行者为人，因此管理的核心主体也是人。在此种情况下，需要坚持以人为本的观念原则，不断地加强员工的教育管理，规范员工自身的行为，实现源头上对风险进行有效防控。一方面，需要加强对基层与员工的教育管理，实现合规文化的大力培养。在很多商业银行当中，具有地域范围广、分支机构多以及管理链条长的特点，因此在工作的措施方面容易出现不到位的现象，对于信息的传递会出现误差现象。在很多的基层分支机构当中甚至成为了管理当中的盲区。与此同时，在经济社会的发展过程当中，社会环境变得越来越复杂，因此存在各种的腐化思想和行为，对员工形成了诱惑，比如彩票等行为，甚至于出现了个别员工在金钱利益的诱惑下，容易发生价值观的扭曲，从而走上违法犯罪道路，因此需要对员工进行教育管理。利用合规教育的加强，在员工当中树立“违规就是风险”、“安全就是效益”的观念，使其增强全员的合规意识和风险意识，树立起正确的人生观、价值观和职责道德。另一方面，需要对基层员工的生活进行关心，加强道德教育的同时，实现政治生活方面的关心，增强基层员工的职业归属感和使命感。与此同时，还要对员工自身的岗位思想动态进行掌握，加强风险易发环节的风险控制，切实防范员工自身的道德风险。
第二，还要加强内部控制的制度建设监理，提升制度的执行力和基层的控制力。在基层的营业機构内控当中，为银行内控体系当中的重要组成部分，属于业务经营管理的基础部门。在进行内控制度实行管理的过程当中，需要进行不断的完善，提升其适应性和有效性。在对内控制度进行建设的过程当中，需要遵循全面、审慎、有效、及时、独立的原则，根据实际情况来做出内控制度的制约机制以及各项规章制度和操作规章相关制度的完善和更新，以此来不断地提升内控制度的适应性和有效性。一方面，需要对重点业务、重点环节以及重点事项的制度进行落实到位。对于重点业务，要加强管理，比如票据业务、负债业务、现金收付、票据交换、代理业务管理等，对于重点环节，需要进行加强银企对账、会计主管履职、大额资金存取、查库的管理，对于重点事项，需要对其中存在的预警信息核销、安全认证卡、主管授权、交易掩码、远程终端、冲抹账的管理进行加强。在业务主管部门当中，需要对风险进行判别、预测和分析的同时，还要对风险控制的方法进行改进，以此来化解风险自身的措施和方案。对于业务主管部门当中的自检力度还要不断的加强，实现对存在的问题采取有效可行的措施和解决方案。另一方面，需要对会计人员的配置和管理进行不断的增强，现阶段当中，基层机构当中的柜员、会计主管、监管员方面都存在配备不足的现象，对于各级当中的会计内控措施的落实形成了制约现象。在这种情况下，需要进行一线人员的补充，进行各项机制的完善落实到位。
第三，还要进行严格的追究责任和触发，不断地增强制度的纪律性和严肃性。在监督检查方面，流于表面形式，对于责任的追究力度是发生违法违纪行为的原因之一。在对违规违纪行为方面，需要进行监督检查和责任追究同时管理的现象，实现从严管理、从严执纪。在进行执行力的建设方面，执行力属于工作成功的必要条件之一，因此作为商业银行来说，需要建立起框架体系，保证内部控制体系建设的日益完善，对于业务都需要实现明确的操作规程和相关的管理制度。基层机构属于基本的执行单位，对于运行当中出现的问题需要进行分析，并且进行有效的解决。需要不断地加大内控的检查力度，审计单位方面需要根据自身情况来建立起内控的定期审计制度，实现对辖区内部的机构进行突击、不定期检查，每年至少要组织一次针对内控的全面审计活动。还要不断地加大对违规行为的查处力度，进行责任的追究和明确，进行有针对性的解决，并且杜绝问题的重复发生。在完善规章制度的基础上，进行强化制度的执行力和约束力，从而营造出一个“人人关注风险，事事关注风险，时时关注风险”的良好氛围，将基层机构的内控管理贯穿于整体业务的流程当中，利用有效的内控防控机制，来实现业务的有效快速健康的运行发展。
2.原则
在提升商业银行的基层机构内控合规的操作过程当中，可以按照四梁八柱的原则来进行提升，其基层机构的发展需要实现有动能、高效率、低成本、可持续的特点，因此可以从制度、流程、系统以及文化这四个方面来对其基层机构的内控合规和风险防范的原则进行分析：
第一，在党建引领核心的作用方面需要积极地发挥其作用，在基层党支部书记方面，发挥其内控合规当中的带头作用，对于支部的组织生活进行展开，在全员当中进行“党建 + 内控合规”的发挥，积极地发挥其党员带头作用，党员要带头讲合规。
第二，要将人人担责的内控传导机制进行落实，进行三道防线的设置，实现职责的标准化和制度化。在银行内部需要从上到下进行风险防控的强化，做到有重点地进行措施管理。在实际的操作过程当中，一方面，需要执行好防线做好两个强化，进行可操作且可落地的目标设置，对于内控措施的细化进行岗位的化解，以此来进行风险等级的评定，形成部门内部的条线，对于基层的岗位职责方面需要进行风险分类的划分。另一方面，还需要进行监督防线的设计，利用风险内部委员会和制作风险地图的方式进行风险等级的管控，对于基层机构当中所出现的风险进行分析汇总，以此来展开内控工作的指导，提升管控的效果。第三个方面，需要对防范评价的防线进行特点的突出，对于审计部门的独立性和专业性进行全方位的发挥。
第三，需要对银行内部的奖惩机制进行监理，将其纳入到内控考核体系当中，以此来突出整改工作的全流程管理控制。在银行业务当中，进行合规档案管理的科学分析，利用员工合规档案的结果，进行员工考核、薪酬以及晋升的主要参考依据。在这个过程当中，需要对风险点进行重点关注，避免出现小打小闹的现象。如果出现了屡查屡犯的现象，需要实现对高风险差错的问题进行分析，从严问责，实现对内控合规当中的科学有效监督管理，对于成绩突出的机构或者个人，进行奖励。在这个过程当中，需要对员工的意见进行听取和采纳，以此来增强基层人员的认可程度。
第四，对于整体的流程体系来说需要达到串联的目标，实现风控管理效能的提升和扩大。在这个过程当中，其一，需要对总分支行的信息渠道进行打通和完善，以此来实现各个机构之间的沟通响应机制的建立。在形式方面可以利用座谈或者调研的方式，进行基层员工意见的充分融入收集，实现制度本身的穿透力。在下对上方面，可以利用直通车的模式来对反映的问题做出有效的收集，进行结果制度化的有效应用，保证制度本身的接地气。在横向之间可以进行协调渠道的打通，以此来提升风险管理的进度。对于内控工作来说，需要进行建立起以流程为核心点的联动机制，对于条线内控的牵头部门和议事规则进行定期流程制度以及体系的疏通和研究。对于同质同类的制度可以进行有效的科学整合，对于流程交叉渡相对较高以及关联性相对较密集的业务需要保持高度的重视。其二，需要进行前中后台联动渠道进行纵向打通，以此来提升风险本身的预警能力。对于事前事中以及事后进行有效的串联，对于前中后台的串联防控平台当中，可以进行法规、审计、运控、保卫为规定成员的联控平台的建立，每个月定时进行例会的召开，对于业务当中的盲点和难点进行查找分析。在对重点客户、产品以及支行和岗位来进行分析，以此来防止其中产生的风险因素。其三，对于监管部门的沟通渠道，需要进行全面的打通，提升风险管控的应变力，对于监管部门以及政府部门的沟通频率需要进行有效的加强和提升，对于监管政策的信息发生的变化进行及时的了解和掌握，以此来营造出一个良好的外部环境，对于外部区域所产生的环境变化进行全面的分析。
第五，在数据信息系统的作用下，需要构建出基层智能的风控体系，对于数据采集的标准进行强化，实现外部数据和银行系统的有效整合，比如税务、电力、司法、环保、征信等外部系统，进行分析模型的建立，提升智能化的风控水平。对于系统功能方面需要进行优化来实现机控比例的增强，使其员工操作系统“傻瓜化”。对于其中固定的流程进行重新排列组合，朝着与时俱进的方向优化。对于其机控比例来说需要进行不断的提升和优化，根据网点的劳动组合来实现优化发展，对于更多的柜面流程的标准化进行实现，将其更多地应用到运控业务的后台化当中，促进更多产品的线上化。对不需要现场审核的业务方面，进行网银、手机银行等线上渠道的优化和迁移。对于银行当中的大部分的现金业务可以利用智能化的自助机器来实现，对于其贵重金属等实物可以利用物流寄送的方式实现。在柜面当中的核准业务需要利用远程的方式实现，对于一般技术性的工作在没有按照要求完成录入的时候需要尽快上手。
第六，在基层减压的基础上，需要利用高效管控措施来对不必要的内控压力进行减少，对于高效的风险可以利用科技手段进行，转移到专业的部门当中。对于基层机构在自查的过程当中，占据大量时间且基于普通形式的现状，可以实行下查的方式，利用非现场下查的方式对比现场的下查的效果要相对良好。在總分行当中的非监控的问题进行采取直接的下发和及时有效的沟通汇总。对于条线部门的检查方式进行整理，使其为二级行条线的网点下查提供出指导条件。在网点当中进行重大风险隐患的上报，给予适当的奖励，对于风险模型进行预测出的重大风险、行业或者同业当中发生的重大操作风险事件，还要进行监管机构的自查检查，使其减少低效率的自我检查。
第七，在合规的教育载体部分，需要对合规队伍的能力建设进行强化，进行基层需求的结合，进行线上载体的创新，从而建立出各条线的规章制度来实现系统的整合，使其员工可以进行自查。在新员工当中，进行新渠道的突出和方式的创新。利用App来进行线上学习和测试，进行各种合规活动的创办。在案例和实践相结合的情况下，进行线下渠道的开拓。利用此种方式对于基层的合规带动作用进行最大限度的发挥，实现基层内控队伍的指导帮扶操作。
第八，还要对内控合规的意识进行增强，以此来增强基层合规文化的基石，提升员工的主动合规意识的增强。在日常的经营过程当中，进行合规文化的融入，形成规定动作，融入到员工的思维当中，实现风险内控工作思想的转变。
四、结束语
综上所述，我国在金融方面的监管制度越来越严格，其对应的惩罚制度也变得越来越严厉，因此商业银行当中需要对行业和市场当中存在的合规问题进行深入改善和整治，将机构内部的监督责任进行落实到每一个部门体系当中。对于合规的管理工作需要实现评估和自查，不断地提升银行内部工作人员的监督灵敏程度，对于市场以及同行业机构当初存在的监督管理情况需要进行时刻关注，将内部的合规信息进行有效的传递，对于突出的问题需要作出深入细致的整改，保证银行基层的机构业务可以持续健康科学的发展。
参考文献：
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