信贷自查报告（精选20篇）
随着人们自身素质提升，报告与我们愈发关系密切，我们在写报告的时候要注意逻辑的合理性。为了让您不再为写报告头疼，以下是小编收集整理的信贷自查报告，仅供参考，大家一起来看看吧。
信贷自查报告 1
根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。
作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。
三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。
自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低风险。
四、内控制度的执行上。
多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患;在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。
我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的'一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
信贷自查报告 2
一、学习上；
作为一名信贷人员，我在平时的工作中，
能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上；
合规经营工作在我县信合系统已开展了将近一年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名信贷员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上；
自调入八道沟信用社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上；
多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上；
我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的.行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
信贷自查报告 3
按照省联社《关于对公约、行业标准贯彻落实情况开展检查的通知》的要求，信贷部紧紧围绕“构建和谐金融环境，塑造和谐服务形象”的主题，通过开展培训学习，宣传教育和实践活动，进一步贯彻落实公约和行业标准，现将自查情况报告如下：
一．加强组织，深入学习。
1、认真组织员工学习公约和行业标准
近年来，信贷部依据联社转发的`中国银行业公约、工作指导和服务规范，认真组织员工进行了深入研讨和学习，并依据这些行业标准和公约，积极开展工作，从而保证了本部门服务管理职能的层次性和人员配备的合理性，并使服务管理工作延伸到基层社各管理机构。
信贷部制定了详细的信贷管理制度体系，力求为客户提供全方位的服务，不断提高服务层次，提高服务效率，并对相关部门和人员实行了服务评价制度，建立了投诉受理工作机制。我部结合省联社企业文化落地活动，加强对从业人员的职业道德行为规范教育和培训，注重树立本部门的良好作风和文明形象，力求向客户提供文明规范的服务。
2、信贷部以公约和行业标准为自己的行为和服务准则，以学习公约和行业标准促服务质量和业务发展，倡导文明优质服务第一，倡导工作质量第一和客户第一，在工作中突出信贷对三农、对中小企业和对地方经济的支持力度，赢得社会舆论的普遍赞扬和好评。
二．检查中发现的主要问题
1、优质文明服务工作还有待进一步加强，思想认识有待进一步提高；
2、业务流程整合及工作效率应进一步提高；
3、大服务的理念还要进一步加强。为客户服务的格局及理念上，还有很多需要改进、加强与提高的地方。
4、依法合规经营，加强风险控制的任务还很繁重。
三．下一步打算及措施
1、进一步巩固服务基础，突出服务规范，提高服务水平，进一步树立农信社服务形象；
2、继续大力提高服务能力和手段，突出服务创造效益，为三农提供全方位服务；
3、继续做好依法合规经营，加强风险控制。
信贷自查报告 4
一、学习上;作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上;合规经营工作在我县信合系统已开展了将近一年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名信贷员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上;自调入八道沟信用社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的'相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上;多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。五、工作作风上;我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
信贷自查报告 5
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反对洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了。真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。防，和谐共赢”通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力
为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反对洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的'学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
(四)以科学发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
信贷自查报告 6
根据联社xxxx年xx月xx日有关会议精神，我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。
一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。
二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。
三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。
四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。
此次自查活动，让我们充分认识到，工作的.责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
信贷自查报告 7
根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：
一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、在思想上；对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生，整改报告。
三、在信贷管理上；自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的.认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。
信贷自查报告 8
为贯彻落实20xx年银监局对我行信贷业务的转项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、自查情况与总体评价
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作，不计较个人得失，办理信贷业务是恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献，能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度
能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。
二、自查发现存在的问题
1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开展的信贷业务基础上，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。
2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。
3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。
三、案例分析
1、我行自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确定用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。
2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。
3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。
四、下一步改进措施和有关建议
在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的`懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷学习，不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处，在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。
信贷自查报告 9
按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：
一、成立自查组织
组长：xx成员：xxxxxx
二、自查情况
1、营业前自查发现情况。
（1）自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：
①代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备；
②代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。
（2）重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。
（3）档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度（暂行）》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管”的规定。
（4）存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。
（5）营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。
2、现金管理方面
（1）我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。
（2）我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够做到及时缴款。
（3）柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。
（4）每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的'规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守“建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。
（5）查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。
（6）查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。
（7）柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象；库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款；能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额；柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴；不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象；款箱能做到双人双锁；
（8）现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理；柜员之间现金调剂必须通过库管员进行；综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象；账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对；交接时由主管柜员监交。
（9）查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证；营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”（系统尾箱、柜员现金、库存登记簿），不存在非带班人员代查现象。
（10）有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算；建立了有价单证登记簿并按规定登记。
（11）应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支；不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目；列账正确、内容真实；无非营业资金长期占用而没有清理；对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入；
3、档案管理方面
支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。
库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水；档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定；
4、印押证卡管理方面
（1）重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算；执行“印证分管、印押分管”的原则；入库保管；按顺序使用，不存在跳号使用现象；作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。
（2）柜员（卡）管理方面
柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理；不存在一人多卡或一卡多人现象；柜员离柜（岗）时做签退；
柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式；综合业务系统无虚拟柜员存在；柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象；柜员不存在自己为自己办理业务现象；不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定；
（3）柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换；柜员输入密码时其他人员实行回避制度。
（4）印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制；柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管；柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交；印、押、证分管分用，执行人离章锁；已停用、作废的印章封存上缴。
5、存款业务方面
（1）账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定；按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按年度进行年检，资料不能及时更新；存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续；无违规办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务；
（2）存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象；存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象；无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》；对客户风险等评定及时、准确、规范；大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报；发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报；按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象；不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。
（3）挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明；挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续；挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理；无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。
（4）支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规；无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象；无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象；无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。
（5）账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。
支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。
我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。
我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。
6、安全保卫及内控方面
支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。
支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。
营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁；自卫器具放于随手可取的隐蔽处；监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上；能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源；严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚；
三、存在的不足
我行20xx年度虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：
（一）思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神；存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力；
（二）业务能力有待加强。员工日常工作不善总结，大大影响了工作效率；由于年龄因素，个别综合柜员办理业务差错率高，工作效率低；
以上为我支行的自查情况，如有不妥请领导批评指正！
信贷自查报告 10
为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：
一、基本情况
我部共有开户客户数量39户，单位银行结算账户94个，其中，基本账户10个、一般账户28个、专用账户54个、临时账户1个、单位定期存款账户1个。至20xx年4月1日以来，我部共开出银行承兑汇票42笔，共计48600万元，贴现14笔，共计5924万元。
二、具体情况
（一）、银行结算账户的的管理和开立情况
1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。
2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管，开户资料基本完整。
3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人民银行核发的`开户登记证或开户核准通知书。
（二）、银行结算账户的使用情况
1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人结算账户的现象。
2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。
3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。
4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设置为不可取现，无违规支取现金的行为。
5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过5万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。
6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。
（三）、票据业务自查情况
1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。
2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，及时纠正错误的收费标准。
3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。
（四）、支付系统自查情况
1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前面机上授权，处理时间控制在十分钟之内。
2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。
3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。
总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。
信贷自查报告 11
为切实做好“小金库”治理工作，把“小金库”治理工作落到实处，构建防治“小金库”工作长效机制。根据人总行统一部署，我支行于20xx年6月上旬组织开展了对“小金库”治理“回头看”工作，现将有关情况总结汇报如下。
一、统一思想精心组织
为提高全行上下对开展“小金库”治理工作重要意义的认识，深刻认识“小金库”治理工作的必要性、紧迫性，支行党组组织会计财务、后勤、内审、纪检等部门负责人召开了专门会议，研究部署对“小金库”治理“回头看”自查工作，要求相关人员认真对待，全行上下齐心协力，相关部门通力合作，共同把这次自查工作完成好。
为使自查工作有序开展，支行成立了由一把手任组长、分管领导任副组长，会计、财务、后勤、内审、纪检等部门负责人为成员组成的“小金库”治理“回头看”自查工作小组。并公布了举报电话，自觉接受群众的监督。
二、认真细致自查到位
1、宣传动员提高认识
召开全行干部职工大会，学习有关文件，强调“小金库”治理工作的重要意义，提高对“小金库”治理工作全员参与意识，对发现有“小金库”现象或隐患的及时主动报告。
2、认真自查全面细致
通过对支行账户开立情况、财务收支情况、出纳现金、银行存款情况、基建管理、固定资产管理情况的检查表明：我支行无截留收入、虚列开支、违规收费、乱罚款、上下级单位相互转移资金等行为，不存在“小金库”现象。
三、完善制度构建长效机制
1、加强思想教育
积极开展党性、党风、党纪教育，帮助广大党员干部坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，明辨是非，不断增强拒腐防变能力。
结合典型案例进行警示教育，警钟长鸣，用发生在身边的.人和事进行教育，切实提高班子成员和干部职工的法制意识，使设立“小金库”违纪、违法、易诱发职务犯罪的观念深入人心，使党员干部从思想上、行动上支持、参与禁止“小金库”的工作，努力形成良好的氛围，筑牢拒腐防变的思想道德防线。
2、加强制度建设，健全管理体系
认真调研、分析、查找在分配制度、干部人事制度、监督管理体制等各个方面存在的漏洞和环节，不断总结完善制度建设，建立责任追究制，从源头预防和治理“小金库”的产生和漫延。
3、实行责任追究，加大惩处力度
建立和完善“一把手”责任追究制，把“小金库”问题纳入党风廉政建设的责任目标之一，实行一票否决，一旦发现“小金库”，除对当事人进行处理外，还必须对“一把手”实行责任追究。
4、加强群众监督，健全信息渠道
充分发挥广大干部职工的监督作用，建立举报箱、举报电话等多种渠道，发动干部职工监督的有利条件，为其反馈情况提供有效平台，达到有效扼制小金库的目的。
5、建立奖惩机制
建立举报查处奖惩机制。对举报“小金库”现象、查办“小金库”行为的有功人员，不仅从精神上给予奖励，同时从物质上给予一定奖励。
信贷自查报告 12
为切实有效地做好我单位保密管理工作,确保党和国家秘密的安全,确保政令畅通,按照市委办公室、市政府办公室《关于在全市组织开展专项保密检查的通知》的要求，我单位立即行动，认真按照规定对保密工作进行了专项检查，并将自查情况报告如下：
一、强化领导，全面落实保密工作责任。
为加强对保密工作的领导，我单位根据实际情况，明确了保密工作分管领导和直接责任人。由保密工作直接负责人负责涉密文件的接收、整理、归档和销毁等工作。为确保各项措施落实到位，我们将保密工作列入了个人的岗位目标责任制考核范围，作为年终评先奖优的重要内容，极大地增强了全体工作人员的保密责任感。
二、多措并举，全力确保涉密信息安全。
一是加强计算机管理工作。
指定专人从事计算机保密管理工作，所有计算机都设置了开机密码，并能作到定期更换，同时明确非涉密单机不得处理涉密信息。对于计算机磁介质（软盘、U盘、移动硬盘等）的`管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存有涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。
二是落实保密制度，严格规范管理。
认真贯彻执行上级保密部门的有关规定和要求，全面执行《保密法》、《国家秘密载体保密管理规定》及其它的规章制度，涉密文件在收发、传阅、使用、保管和清退等各个环节做到登记明确、手续清楚，不擅自扩大知悉范围。对文件及保密废资料回收销毁工作做了具体要求，严格落实涉密信息废资料的登记销毁程序。严格涉密信息流转的规范性，对上网信息严格审查、严格控制、严格把关，做到“上网信息不涉密、涉密信息不上网”。
三是加大督促检查力度，堵塞管理漏洞。
进行了对计算机及其网络保密工作的督促检查，采取自查与抽查相结合，常规检查与重点检查相结合等方式，对计算机及其网络管理制度的落实情况、涉密网络的建设和使用情况以及涉密计算机、涉密网络采取的管理和防范措施的落实情况进行检查，确保不出失密、泄密等问题。
四是狠抓保密工作人员的培训和学习。
及时传达学习上级关于加强保密工作的文件精神，积极组织参加各类培训，通过多种途径来学习、宣传《保密法》、《中国共产党机关公文处理条例》、《国家行政机关公文处理办法》等保密法律法规，运用典型事例开展保密教育，使全体人员的保密意识明显提高，极大地推动了保密工作的顺利开展。
三、以检查为契机，建立保密工作长效机制。
经过专项检查，我单位落实了保密工作分管领导和直接责任人，涉密信息和涉密网络都由专人负责，不存在移动存储介质留有涉密内容的情况，全体人员能够按照相关制度要求做好保密工作。我们将以这次专项检查为契机，进一步加强保密工作管理措施，尽快建立保密工作规章制度。
信贷自查报告 13
按照省社《银监局关于》（辽银监发[20xx]18号）文件要求，合规收费标准，纠正不合理条件和收费管理不规范等问题，我行积极的进行合规收费自查工作，现将自查情况汇报如下：
一、认真自查
接到省社通知后我行迅速成立了专项清理工作领导小组，由行长担任组长，相关各部室为成员的服务收费自查工作领导小组，明确各成员分工职责，统筹安排，依据辽银监【20xx】18号文件的服务收费相关自律制度，有序开展服务价格目录调整优化、不规范服务收费行为清理，对照检查具体内容，细化自查工作方案，对我行的服务收费情况认真开展全面自查。
专项清理工作小组
组长：XX
成员：计划财务部、信贷管理部、会计部、个人业务部、电子银行部
二、自查内容
按照省社、银监局关于《进一步开展银行不规范服务收费清理工作的通知》合规收费标准，对我行各分支机构自20xx1月至20xx年5月期间的服务收费情况进行自查。
1、认真落实收费公示制度
结合我行现有的各项业务收费项目，通过在营业厅内悬挂公示牌的方式，严格按照省社网站上统一公布的`价目执行收费，严禁擅自变更价格和自行增加收费项目，及时发布收费价目信息，做到各项收费服务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相关内容，从而能够行使自主选择权，使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月”。
2、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风。
在省社规范化的收费标准的参照下，为确保无误的按照收费标准执行，以便建立健全约束机制。我行制定具体的工作计划，并组织员工完成相应的学习。要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。针对此次自查工作，我行还成立排查小组，包括凭证翻阅整理、安排专人复查，在整个服务收费自查工作中，经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照辽宁省农村信用社服务价格表中的规定执行，严把服务工作质量关，
3、加强员工思想教育，提升服务品质。
银行机构经办人员的'服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一，因此只有从加强员工的素质教育入手，增强服务意识，改善服务水平，使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配，才能让客户感到物有所值，才能让客户愿意且乐于付费。
三、自查总结
通过检查，我行各分支机构均能够严格按照《价格法》、《商业银行服务价格管理办法》及上级机构的有关规定开展相关业务，同时严格贯彻落实“七不准、四公开”的各项要求，无只收费不服务、多收费少服务、超出价格目录范围收费，以及巧立名目、变相收费等违法违规行为。
根据辽宁省农村信用社收费价格项目表会计核算收费项目共计83项，我行收费项目17项，不收费项目66项，无违规收费项目。当前我行内发生的业务收费项目有：一是存折（单）书面挂失手续费，标准为5元/折（单）；二是存折跨地级市辖取现，标准为每笔按取现金额的5‰，最高50元；三是现金存入跨地级市辖存折（单），标准为每笔按存现金额的5‰，最高50元；四是存折跨地级市辖转帐，标准为按交易金额的5‰收取，最高50元；五是存折（存单、银行卡）存款证明20元/份。农民工银行卡特色服务手续费、POS商户手续费、农信银手续费、结算手续费包括客户挂失手续费、汇款手续费是微机自动产生，不存在乱收费、收费凭证串用乱用、收费不入账、同城不同价及随意收取客户费用现象。
四、下一步计划
此次的自查活动切实有效，虽然我行未发现收费不实的账务，起到了防微杜渐的作用。在以后工作中，我行将继续按照银监部门以及上级机构的有关要求开展相关工作，积极做到在符合相关政策的条件下，努力挖掘为广大客户进一步减费让利的空间，不断改进服务，履行社会责任，加强内部管理，认真落实银行服务价格管理的相关规定和政策，规范我行服务价格行为，在提升我行总体服务质量的同时，有效维护客户的合法权益，以促进我行中间业务的健康稳步发展。
信贷自查报告 14
我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：
一、20xx年xx月末我行个人消费贷款的基本情况
我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止20xx年x月末全行个人消费贷款余额为x万元，其中个人住房贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；汽车消费贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；房屋装修贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；助学消费贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x。
个人消费贷款的风险状况方面。x年x月末全行个人消费不良贷款余额为x万元，不良占比为x，其中个人住房贷款不良余额为x元，不良占比为x；房屋装修贷款不良余额为x万元，不良占比为x；助学消费贷款不良余额为x万元，不良占比为x。
20xx年前x个月全行只发放个人消费贷款x笔x万元。
二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题
(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩
我行从20xx年开始发放个人消费贷款，20xx年达到了一个高峰，20xx年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：
一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的'影响，贷款需求减弱。
二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。
三是x地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。
四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。
五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。
六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。
(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差
至20xx年xx月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的不良占比都在x以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：
1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风险状况难以确定且具有潜伏性等特点。20xx年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。
2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加
近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。
3、个人消费不良贷款起诉清收难，抵押物处置损失大
对不良贷款起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，清收难度大。另外，抵押物处置时因当初贷款发放时抵押物评估价过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，也形成了一部分贷款损失。
4、政策性因素的影响
20xx至20xx年，我行为响应国家号召，支持贫困大学生上学，发放了一部分助学贷款。助学贷款着重于社会效益，由于单笔贷款金额小、户均催收成本高、未提供有效担保、就业压力大、部分借款人已无法联系等原因，大部分已形成了不良贷款。
通过这次全面性的消费信贷风险管理排查，我行没有发现新的虚假消费贷款案件。
三、今后的工作方向
1、继续加强对个人消费贷款的权限管理
为防范经营风险，继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限。由于我行个人消费贷款不良比率超过控制要求，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条有关审慎监管措施的规定，我行决定继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限，全市个人消费贷款业务一律由分行行长或经授权的主管副行长审批发放，对金额较大的贷款必须经贷审会审议。
2、切实加强对分行本部、各支行个人消费贷款业务的自律监管检查及相关规章制度执行情况的检查，加强对全行个人消费贷款的风险监测和贷后管理，力促全行个人消费贷款不良余额和不良占比的双降。个人消费贷款的贷后定期检查和跟踪检查必须真实、及时、到位，及时发现风险预警信号，对检查发现的问题必须立即提出解决方案，对症下药，确保信贷资产的安全。
3、在风险可控的前提下适度发展我行的个人消费贷款业务。今后我行个人消费贷款的目标市场以个人住房贷款和汽车消费贷款为主，目标客户以我市公务员和移动通信、电信、电力等单位的高端客户为主。
4、加强对全行个人消费贷款客户经理和风险经理的业务培训，提高业务素质和风险防范能力。
信贷自查报告 15
一、自查背景
随着金融市场的不断发展和监管要求的日益严格，为确保信贷业务的合规性、安全性和有效性，我单位开展了本次信贷业务的全面自查工作。
二、自查目的
全面评估信贷业务流程，查找可能存在的风险点和合规性问题。
加强内部管理，提高信贷业务质量，保障金融资产安全。
依据自查结果，及时进行整改，提升信贷业务整体水平，适应市场和监管需求。
三、自查时间范围
本次自查涵盖了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期间发放的所有信贷业务。
四、自查内容及发现问题
（一）信贷政策执行情况
客户准入标准
在部分小额信贷业务中，发现个别客户虽然满足基本的收入要求，但信用记录存在一些瑕疵，未进行充分的风险评估就予以准入。
对于一些新兴行业客户的准入，缺乏针对性的标准，存在一定的盲目性。
贷款投向合规性
经检查，发现少量贷款投向了政策限制的高能耗、高污染行业，与国家宏观调控政策不符。
（二）信贷业务流程管理
贷前调查
部分贷前调查人员工作不够细致深入，存在对借款企业财务状况分析不全面的情况，如对企业的现金流分析仅依赖于表面数据，未深入挖掘潜在的资金流动问题。
对抵押物的调查存在不足，个别抵押物的产权状况未完全核实清楚，存在产权纠纷的潜在风险。
贷中审查
在贷中审查环节，有时审查速度过快，导致一些文件中的关键信息未被充分审查，例如合同条款中的利率调整条款存在模糊表述未被发现。
对于贷款额度的确定，缺乏科学合理的依据，存在部分贷款额度与客户实际还款能力不匹配的情况。
贷后管理
贷后跟踪频率较低，部分信贷员未能按照规定定期对借款企业进行实地走访，导致对企业经营状况的变化未能及时掌握。
在发现客户出现逾期风险的初期，未能及时采取有效的风险预警措施，使得风险进一步扩大。
（三）信贷风险管理
风险评估模型
现有的风险评估模型在应对复杂多变的市场环境时，准确性有所下降。例如，对于一些受市场波动较大的行业客户，模型不能及时调整风险参数，导致风险评估结果存在偏差。
风险分类准确性
在信贷资产风险分类过程中，存在部分分类不准确的情况。一些实际上已经存在较大风险的贷款仍被划分为正常类，影响了对信贷资产质量的准确判断。
（四）信贷档案管理
档案完整性
检查发现部分信贷档案存在资料缺失的情况，如部分贷款缺少借款企业法定代表人的签字样本，影响档案的完整性和法律效力。
档案保管安全性
信贷档案保管设施存在一定的安全隐患，防火、防潮、防虫等措施不够完善，可能对档案造成损坏。
五、整改措施
（一）信贷政策执行方面
完善客户准入标准，明确信用记录的.具体审核细则，加强对新兴行业客户的研究，制定专门的准入标准。
建立严格的贷款投向审查机制，加强对国家宏观政策的学习和解读，坚决杜绝向限制行业发放贷款。
（二）信贷业务流程管理方面
加强贷前调查人员的培训，提高业务素质，要求对借款企业进行全面深入的财务分析和抵押物调查，确保风险可控。
规范贷中审查流程，设定合理的审查时间，确保审查人员仔细审查每份文件，同时建立科学的贷款额度确定方法，根据客户的还款能力、现金流等多方面因素综合确定贷款额度。
加大贷后管理力度，明确贷后跟踪的频率和内容，建立有效的风险预警机制，及时发现并处理逾期风险。
（三）信贷风险管理方面
优化风险评估模型，增加对市场动态因素的考量，定期对模型进行评估和调整，提高风险评估的准确性。
加强信贷资产风险分类的培训和监督，建立严格的分类审核制度，确保风险分类的准确性。
（四）信贷档案管理方面
对所有信贷档案进行全面梳理，补齐缺失的资料，同时建立档案资料审核制度，确保档案的完整性。
改善信贷档案保管设施，增加防火、防潮、防虫等设备，确保档案保管的安全性。
六、自查总结
通过本次信贷自查，我们深刻认识到信贷业务中存在的问题和不足。在今后的工作中，我们将严格按照整改措施进行改进，不断加强信贷业务的合规性、风险管理和内部管理，提高信贷业务质量，保障信贷资产的安全，以适应日益复杂的金融市场环境和监管要求。
信贷自查报告 16
一、自查基本情况
为了加强信贷风险管理，规范信贷业务操作流程，我司按照相关监管要求，对20xx年内的信贷业务进行了全面自查。自查工作由信贷风险管理部门牵头，联合各相关业务部门共同开展，通过调阅信贷档案、查看业务系统数据、访谈相关工作人员等方式进行。
二、自查内容及发现问题
（一）信贷管理制度建设与执行
制度完善性
发现部分信贷管理制度存在条款过时的情况，未能及时根据新的监管政策和市场变化进行更新。例如，关于抵押物评估的规定没有涵盖一些新型抵押物的评估方法。
在信贷业务操作细则方面，存在一些流程环节缺乏明确界定的情况，容易导致操作的随意性。
制度执行情况
在实际业务操作中，存在个别员工未严格按照制度执行的现象。如在贷款审批过程中，有未按照规定的审批权限进行审批的情况，存在越权审批的风险。
（二）信贷业务操作合规性
贷款申请与受理
在贷款申请环节，发现部分客户提供的资料存在虚假信息，但未能被及时有效识别。例如，个别客户提供虚假的收入证明来提高贷款申请额度。
受理过程中，对于一些不符合基本申请条件的客户，存在受理后未及时拒绝的情况，导致后续工作的无效开展。
贷款调查与评估
调查人员在对客户的非财务信息调查方面存在不足，如对客户的信用状况仅依赖于征信报告，缺乏对客户社交信用等方面的综合调查。
在贷款评估过程中，对贷款项目的可行性分析不够深入，未充分考虑市场竞争、行业发展趋势等因素对贷款偿还能力的影响。
贷款审批与发放
审批环节中，存在审批意见不明确的情况，部分审批人员只是简单地表示同意或不同意，没有详细说明理由，不利于后续的监督和管理。
在贷款发放环节，发现个别贷款的发放时间不符合规定要求，存在提前发放或延迟发放的情况，影响了资金的正常使用计划。
（三）信贷风险防控
风险识别与预警
风险识别体系不够完善，对于一些潜在的信贷风险未能及时识别。例如，对关联企业之间的复杂关系和潜在风险识别能力不足，可能导致信贷风险的隐藏和扩大。
风险预警信号不够灵敏，在客户出现经营状况轻微恶化时，未能及时发出预警信号，使得风险处置滞后。
风险控制措施
在风险控制措施方面，部分抵押物的价值波动较大，但未及时采取相应的措施，如要求客户补充抵押物或调整贷款额度。
对于信用贷款，缺乏有效的后续风险监控手段，一旦客户信用状况发生变化，难以有效控制风险。
（四）信贷档案管理
档案资料准确性
检查发现部分信贷档案中的资料存在数据错误，如借款金额、利率等关键信息填写错误，影响了档案的准确性和可靠性。
档案资料的完整性与及时性
存在部分信贷档案资料不完整的情况，一些必要的辅助证明文件缺失。同时，在业务办理过程中，存在档案资料更新不及时的问题，不能准确反映信贷业务的最新状态。
三、整改措施
（一）信贷管理制度建设与执行
对信贷管理制度进行全面修订，及时更新过时条款，明确各业务流程环节的界定，确保制度的完整性和有效性。
加强制度执行的监督检查力度，对违规行为进行严肃处理，同时开展定期的制度培训，提高员工的制度意识。
（二）信贷业务操作合规性
建立更加严格的客户资料审核机制，通过多渠道核实客户提供的信息，提高虚假信息的识别能力。对于不符合申请条件的客户，及时予以拒绝，并做好解释工作。
加强调查人员的.培训，提高对客户非财务信息的调查能力，同时完善贷款评估方法，充分考虑各种因素对贷款偿还能力的影响。
在审批环节，明确要求审批人员详细说明审批意见的理由，规范审批流程。严格按照规定的时间发放贷款，确保资金的正常使用。
（三）信贷风险防控
优化风险识别体系，加强对关联企业等复杂关系的分析能力，提高潜在风险的识别水平。建立更加灵敏的风险预警机制，根据不同的风险指标设定合理的预警阈值。
针对抵押物价值波动问题，建立定期的抵押物价值评估制度，及时采取风险控制措施。对于信用贷款，加强对客户信用状况的动态监控，建立信用风险跟踪机制。
（四）信贷档案管理
对所有信贷档案进行逐一核对，纠正其中存在的数据错误。建立档案资料审核流程，在业务办理过程中以及定期对档案资料进行审核，确保资料的准确性。
完善信贷档案管理制度，明确档案资料的完整性要求，及时补充缺失的资料。建立档案资料更新提醒机制，确保档案能够及时反映信贷业务的最新状态。
四、自查总结
通过此次信贷自查，我们全面梳理了信贷业务中存在的问题，这些问题反映出我们在信贷管理方面还存在诸多不足。我们将以此次自查为契机，认真落实整改措施，不断完善信贷管理制度和操作流程，提高信贷风险防控能力，确保信贷业务的健康、稳定发展。
信贷自查报告 17
一、自查概述
根据内部管理要求，我银行于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期间，对全行的信贷业务进行了全面深入的自查工作。本次自查旨在全面排查信贷业务中的潜在风险，确保信贷业务的合规性、安全性与可持续性。
二、自查范围与方法
自查范围
涵盖了我行在此期间发放的各类贷款，包括个人贷款、企业贷款等不同贷款类型，涉及到各个信贷业务部门和分支机构。
自查方法
调阅信贷档案：详细查看每笔贷款从申请、调查、审批到发放、贷后管理等各个环节的档案资料，包括借款合同、担保合同、客户财务报表、信用报告等。
系统数据核对：通过信贷业务系统，核对贷款相关数据，如贷款金额、利率、期限、还款情况等，确保系统数据与档案资料一致。
实地走访与调查：对于部分大额贷款企业客户，安排专人进行实地走访，了解企业的实际经营状况、抵押物现状等情况，以核实信贷业务的真实性和风险状况。
三、自查内容与发现的问题
（一）信贷业务合规性
法律法规遵守情况
在一些个人住房贷款业务中，发现存在对贷款用途监管不到位的情况，有部分客户可能将贷款资金挪用于其他非住房消费领域，违反了相关贷款用途管理规定。
在企业贷款中，个别贷款合同条款存在与现行法律法规不符的地方，虽然尚未造成实际的法律纠纷，但存在潜在的法律风险。
内部政策执行情况
部分分支机构在执行我行信贷审批权限规定时存在偏差，有少数贷款的审批未严格按照规定的层级和权限进行操作，存在审批流程简化或越级审批的现象。
（二）信贷风险管理
风险评估准确性
在对企业客户的风险评估中，发现部分评估模型过度依赖财务报表数据，对企业的市场竞争力、行业前景等非财务因素考虑不足，导致风险评估结果不够准确，不能全面反映企业的真实风险状况。
对于一些新兴行业的客户，由于缺乏针对性的风险评估指标，风险评估的准确性也受到一定影响。
风险控制措施有效性
尽管大多数贷款都设置了担保措施，但在贷后管理过程中发现，部分抵押物的管理存在漏洞。例如，对于抵押物的价值监控不够及时，在抵押物市场价值下降时未能及时要求客户补充抵押物或调整贷款额度。
在信用贷款方面，虽然建立了信用评级体系，但对客户信用状况的动态跟踪不够及时，在客户信用等级发生变化后未能及时调整信贷策略。
（三）信贷业务流程
贷前调查深度
贷前调查人员在对客户的调查中，存在对客户关联交易情况调查不深入的问题，未能充分揭示客户潜在的关联交易风险，可能影响对客户偿债能力的准确判断。
对于一些小型企业客户，贷前调查的信息来源相对单一，主要依赖企业自身提供的资料，缺乏对外部信息的收集和整合，如行业口碑、供应商评价等。
贷中审批严谨性
贷中审批环节，部分审批人员在审查贷款文件时，对一些关键风险点的审查不够细致，如对担保的有效性审查不全面，存在未核实担保方担保能力的情况。
在审批贷款金额和期限时，缺乏科学的依据，部分贷款的金额和期限与客户的实际经营周期和还款能力不匹配。
贷后管理有效性
贷后管理工作存在不足，部分信贷员未能按照规定的频率和内容对贷款客户进行回访和检查。例如，对于一些中长期贷款客户，贷后检查间隔时间过长，不能及时发现客户经营状况的变化。
在贷后管理报告方面，存在报告内容简单、格式化，未能深入分析客户风险状况变化的情况，不能为信贷决策提供有效的支持。
（四）信贷人员管理
专业素质与培训
部分信贷人员的专业知识和业务能力有待提高，在面对复杂的信贷业务时，不能准确把握风险点和进行有效的风险控制。
信贷人员的培训体系不够完善，培训内容缺乏针对性和时效性，不能及时满足信贷业务发展和风险管理的需求。
职业道德与合规意识
在自查过程中，虽然未发现明显的信贷人员职业道德问题，但存在部分信贷人员合规意识淡薄的情况，对信贷业务的合规性要求不够重视，存在侥幸心理。
四、整改措施
（一）信贷业务合规性
加强贷款用途的监管，在贷款发放前明确告知客户贷款用途的要求，并在贷后管理中加强对贷款资金流向的跟踪检查，一旦发现挪用情况，及时采取措施要求客户纠正并按照合同约定进行处理。
对所有贷款合同进行全面审查，修改与法律法规不符的条款，同时建立合同审查的长效机制，确保合同的合法性和有效性。加强对分支机构审批权限执行情况的监督检查，对于违规审批行为进行严肃处理，并加强对审批人员的培训，提高其对审批权限的认识和执行能力。
（二）信贷风险管理
优化风险评估模型，增加非财务因素的考量权重，针对新兴行业制定专门的风险评估指标体系，提高风险评估的准确性。
完善抵押物管理制度，建立定期的抵押物价值评估机制，及时掌握抵押物价值的变化情况，并根据评估结果采取相应的风险控制措施。加强对信用贷款客户信用状况的动态跟踪，完善信用评级体系的更新机制，及时调整信贷策略。
（三) 信贷业务流程
加强贷前调查人员的培训，提高其对关联交易等复杂情况的调查能力，拓宽小型企业客户贷前调查的`信息来源渠道，充分收集和整合外部信息，准确判断客户的偿债能力。
加强贷中审批人员的培训，提高其对关键风险点的审查能力，建立科学的贷款金额和期限确定方法，根据客户的实际经营情况、财务状况和行业特点等因素综合确定贷款金额和期限。
强化贷后管理工作，明确贷后管理的职责和工作标准，合理确定贷后检查的频率和内容，要求信贷员认真撰写贷后管理报告，深入分析客户风险状况的变化，并将贷后管理工作的质量纳入绩效考核体系。
（四）信贷人员管理
制定信贷人员的专业知识和业务能力提升计划，通过内部培训、外部学习交流等方式提高信贷人员的综合素质，使其能够适应日益复杂的信贷业务环境。
完善信贷人员的培训体系，根据信贷业务发展和风险管理的需求，及时更新培训内容，提高培训的针对性和时效性。加强对信贷人员职业道德和合规意识的教育，通过案例分析、定期考核等方式，强化信贷人员的合规意识，杜绝违规行为的发生。
五、自查总结
本次信贷自查工作全面、深入地剖析了我行信贷业务中存在的问题，这些问题的发现为我们改进信贷管理工作提供了方向。通过制定并落实整改措施，我们有信心提高信贷业务的合规性、风险管理水平和业务流程的有效性，确保我行信贷业务的健康稳定发展。同时，我们也将建立长效的自查机制，定期对信贷业务进行检查，不断完善信贷管理体系，以适应不断变化的市场环境和监管要求。
信贷自查报告 18
一、自查背景
随着金融市场的不断发展，信贷业务在银行业务中占据着至关重要的地位。为了加强信贷风险管理，确保信贷业务的合规性、安全性和效益性，我单位开展了本次信贷自查工作。
二、自查范围与时间
自查范围涵盖了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期间内发放的所有信贷业务，包括个人贷款和企业贷款。
三、自查内容与结果
（一）信贷政策执行情况
贷款投向
经检查，大部分贷款投向符合国家产业政策和本行信贷政策要求。对于国家鼓励发展的行业，如绿色能源、高新技术企业等，信贷支持力度较大。但发现个别小型企业贷款存在投向不够精准的情况，有少量资金流向了限制类行业中的附属产业，已责令相关部门加强审查，及时调整。
贷款审批流程
整体贷款审批流程基本规范。贷款申请、调查、审查、审批等环节均有明确的制度规定且执行情况较好。然而，在少数大额贷款审批中，存在个别环节审批时间过长，影响客户体验的问题。对此，我们将优化审批流程，明确各环节审批时限，提高审批效率。
（二）信贷风险管理情况
信用风险评估
在信用风险评估方面，我们建立了较为完善的信用评级体系。但在实际操作中，发现部分客户经理对一些新兴行业企业的信用评估不够准确，存在过度依赖传统财务指标的情况。针对这一问题，我们将加强对客户经理的培训，引入更多非财务指标进行综合评估，如企业创新能力、市场竞争力等。
担保措施
大部分贷款都设置了有效的担保措施。但在检查中发现，部分抵押物的估值存在一定的高估现象，特别是在房地产市场波动时期，抵押物价值波动对信贷资产安全带来潜在风险。我们将重新评估抵押物价值，建立动态抵押物估值机制，确保担保足额有效。
（三）信贷合规情况
贷款合同管理
贷款合同文本基本采用标准格式合同，合同要素齐全。但存在个别合同填写不规范的情况，如部分合同中利率调整条款填写不清晰。已责令相关人员对所有合同进行复查，及时更正不规范之处。
贷后管理
贷后管理存在一定的薄弱环节。部分客户经理对贷后检查工作不够重视，检查频率不足，对客户经营状况变化的跟踪不及时。我们将加强贷后管理工作的监督考核，明确贷后检查的内容和频率，确保能够及时发现和防范信贷风险。
四、整改措施
加强信贷政策培训
定期组织信贷人员学习国家产业政策和本行信贷政策，确保信贷投向准确无误。
优化审批流程
对贷款审批流程进行全面梳理，明确各环节的责任和时间要求，通过信息化手段提高审批效率。
完善信用评估体系
组织专家对新兴行业进行研究，制定专门的'信用评估指标体系，同时加强对客户经理的培训，提高其信用评估能力。
强化担保管理
建立抵押物价值动态监测机制，定期对抵押物进行重新估值，根据市场变化及时调整担保额度。
规范合同管理和贷后管理
加强对贷款合同填写的审核，制定详细的合同填写指南。同时，加大对贷后管理工作的考核力度，将贷后管理工作纳入绩效考核体系。
五、结论
通过本次信贷自查，我们发现了信贷业务中存在的一些问题。虽然这些问题尚未对信贷资产质量造成严重影响，但我们必须高度重视，及时采取有效的整改措施加以解决。在今后的工作中，我们将持续加强信贷风险管理，不断完善信贷管理制度和流程，确保信贷业务的健康稳定发展。
信贷自查报告 19
一、自查目的
为了深入贯彻金融监管要求，加强内部信贷管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险，我司开展了此次信贷自查工作。
二、自查组织与实施
成立了以信贷部门负责人为组长的自查小组，制定了详细的自查方案，明确了自查的范围、内容、方法和步骤。自查工作于20xx年xx月xx日开始，至20xx年xx月xx日结束。
三、自查内容
（一）信贷业务基本情况
贷款规模与结构
在20xx年，我司累计发放贷款xx 笔，金额总计xxxx元。从贷款结构来看，按贷款对象分，个人贷款占比xx%，企业贷款占比xx%；按贷款期限分，短期贷款占xx%，中长期贷款占xx%。
贷款利率与收益
平均贷款利率为xx%，贷款利息收入为xxxx元。贷款利率水平基本符合市场行情，但存在个别贷款由于竞争原因利率略低于市场平均水平的情况，需要在后续业务拓展中加强定价管理。
（二）信贷制度执行情况
客户准入制度
我司制定了严格的客户准入标准，包括对客户的信用状况、经营能力、财务状况等方面的要求。自查发现，在客户准入环节，大部分客户都符合准入标准，但有少数客户在信用状况审查时存在信息不全面的问题，已责令相关人员重新对客户信用进行全面审查。
贷前调查制度
贷前调查是信贷业务的重要环节。在自查过程中，发现部分贷前调查存在调查深度不够的问题，例如对客户的上下游企业调查不够详细，不能全面评估客户的经营风险。针对这一问题，我们将加强对贷前调查人员的培训，完善贷前调查模板，明确调查内容和重点。
（三）信贷风险管理状况
风险识别与评估
我们建立了风险识别与评估体系，通过对客户的财务分析、行业分析等手段识别风险。但在实际操作中，发现对于一些跨行业经营的企业，风险识别难度较大，风险评估不够准确。我们将进一步研究跨行业经营企业的风险特征，改进风险识别与评估方法。
风险监测与预警
虽然我司建立了风险监测与预警机制，但在执行过程中存在预警信号反馈不及时的问题。部分客户经理未能及时将客户的风险变化情况反馈给风险管理部门，导致风险处置滞后。我们将加强对客户经理的培训和考核，确保风险监测与预警机制的有效运行。
（四）信贷合规性检查
贷款用途合规性
检查发现，大部分贷款用途符合合同约定，但存在个别客户将流动资金贷款用于固定资产投资的违规行为。我们已对相关客户进行了警告，并要求其限期整改，同时加强了对贷款用途的.后续跟踪检查。
信贷档案管理
信贷档案管理基本规范，但存在部分档案资料不完整的情况，如个别贷款缺少贷后检查报告。我们将完善信贷档案管理制度，加强对档案管理人员的培训，确保信贷档案资料的完整性。
四、整改计划
客户准入管理
完善客户信用审查流程，要求审查人员从多个渠道获取客户信用信息，确保客户信用状况审查的全面性。
贷前调查改进
开展贷前调查人员专项培训，提高调查人员的业务水平，并根据实际情况及时更新贷前调查模板，加强对客户上下游企业及关联交易的调查。
风险识别与评估优化
组织专门人员研究跨行业经营企业风险，制定针对性的风险识别与评估指标，提高风险评估的准确性。
风险监测与预警强化
建立客户经理风险反馈考核机制，对及时反馈风险信号的客户经理给予奖励，对未及时反馈的进行处罚，确保风险预警的及时性。
贷款用途监管
加强贷款发放后的用途监管，要求客户经理定期回访客户，核实贷款用途，发现违规行为及时制止并采取相应措施。
信贷档案管理完善
制定信贷档案资料清单，明确档案管理责任，定期对信贷档案进行检查，确保档案资料完整。
五、总结
通过本次信贷自查，我们全面深入地了解了信贷业务的运行情况，发现了存在的问题并制定了相应的整改计划。在今后的工作中，我们将以此次自查为契机，不断加强信贷管理，提高信贷业务的合规性和风险管理水平，确保信贷业务健康可持续发展。
信贷自查报告 20
一、自查概况
为了加强信贷业务管理，保障信贷资产安全，提高信贷业务的合规性和效益性，根据相关监管要求和内部管理制度，我银行开展了全面的信贷自查工作。自查工作涵盖了20xx年内的各类信贷业务，包括个人住房贷款、个人消费贷款、企业经营贷款等。
二、自查内容与发现
（一）信贷业务合规性
贷款主体资格审查
在审查贷款主体资格方面，整体执行情况较好，但发现个别小微企业贷款中，存在对企业股东身份认定不够准确的情况。部分企业存在股东代持现象，而我们在贷款审批时未能深入挖掘这一情况，可能会导致贷款风险的增加。
贷款用途审核
对于贷款用途的审核，虽然有明确的制度规定，但在实际操作中，发现部分个人消费贷款存在用途不明确或与申报用途不符的情况。例如，部分客户申报用于装修的贷款，实际却有部分资金用于购买理财产品。
（二）信贷风险管理
信用评级准确性
信用评级是信贷风险管理的重要基础。自查发现，在信用评级过程中，对于一些个体工商户的信用评级存在一定的主观性。部分客户经理在评估个体工商户的信用时，过于依赖个人经验，缺乏统一的量化标准，导致信用评级结果可能存在偏差。
抵押物管理
抵押物是保障信贷资产安全的重要手段。检查中发现，在抵押物的管理方面存在一些漏洞。例如，部分抵押物在贷款期间未进行定期的实地查看，对于抵押物的状态和价值变化情况不能及时掌握，一旦抵押物出现贬值或损坏等情况，可能会影响信贷资产的回收。
（三）贷后管理
贷后检查频率
贷后检查是及时发现和防范信贷风险的关键环节。经自查，发现部分贷款的贷后检查频率未达到内部规定的标准。特别是一些中长期企业贷款，由于客户经理工作任务繁重，贷后检查间隔时间过长，无法及时掌握企业的经营状况变化。
贷后风险预警机制
虽然建立了贷后风险预警机制，但在实际运行中，预警信号的敏感度不够。部分企业已经出现经营困难的初期迹象，如现金流紧张、订单减少等，但未能及时触发预警机制，导致银行不能及时采取有效的风险应对措施。
三、整改措施
（一）合规性整改
贷款主体资格审查
加强对小微企业贷款主体资格审查的深度，要求调查人员在调查过程中深入挖掘企业股权结构，通过查询工商登记信息、与相关人员访谈等多种方式，准确认定企业股东身份，避免因股东代持等情况带来的风险。
贷款用途审核
进一步完善贷款用途审核机制，在贷款发放前加强对贷款用途证明材料的审核，并在贷款发放后进行不定期的用途抽查。对于发现用途不符的客户，按照合同约定采取相应的措施，如提前收回贷款等。
（二）风险管理整改
信用评级准确性
制定针对个体工商户的信用评级量化标准，减少人为因素的影响。根据个体工商户的经营规模、现金流、信用记录等因素，设定具体的量化指标，使信用评级结果更加客观、准确。
抵押物管理
建立抵押物定期实地查看制度，明确查看的时间间隔和内容要求。对于抵押物的价值变化，及时进行重新评估，根据评估结果调整信贷额度或要求客户补充抵押物。
（三）贷后管理整改
贷后检查频率
合理调整客户经理的工作任务，确保其有足够的'时间和精力按照规定的频率开展贷后检查工作。同时，利用信息化手段对贷后检查工作进行跟踪和监督，对于未按时进行贷后检查的客户经理进行提醒和处罚。
贷后风险预警机制
优化贷后风险预警机制，增加预警信号的敏感度。结合企业的财务数据、经营指标等多方面因素，重新设定预警阈值，确保能够及时发现企业的风险变化情况，并及时向相关部门和人员通报预警信息。
四、自查总结
通过本次信贷自查，我们深刻认识到信贷业务管理中存在的问题和不足。虽然这些问题目前尚未对信贷资产质量造成严重影响，但如果不及时加以整改，可能会引发较大的风险。我们将以此次自查为契机，不断完善信贷业务管理制度和流程，加强内部管理和监督，提高信贷业务的合规性、风险管理水平和效益性，确保银行信贷业务的健康稳定发展。
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