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金融机构收回的抵贷资产面临五难

时间:2007/11/4栏目:调研报告

    金融机构收回的抵贷资产面临“五难”
   近两年来,金融机构为活化贷款存量、化解信贷风险,收贷收息力度不断加大,收回的“抵贷资产”也越来越多。但由于诸多原因,导致金融机构收回的“抵贷资产”面临很多难题。主要表现在以下“五难”:一是收回实物保管和维护难。金融机构由于收回大量“抵贷资产”,因而迫使其要进行必要的物业管理,而由于行业性质所限,金融机构自身没有物业管理经验;另外,收回的“抵贷资产”如汽车、产品、厂房、设备等,很难找到一个良好的存放地,没有专人保管及维护,致使收回的信贷资产造成二次损失。二是资产公证评估难。“抵贷资产”收回和出售必须要经国家权威部门的评估机构评估,但目前一方面存在评估费过高问题,致使金融机构损失严重,另一方面评估机构的有意偏袒,也从而导致了资产评估的严重不公正行为。对金融机构的“抵贷资产”在实际评估中常常是收时高估,出售和转让时低估。如某城市信用社收回一批某百货公司用于抵贷的家电商品,资产评估公司在评估作价时竟然把29英寸的创维彩电每台作价7000元,一台17英寸的黑白电视机每台作价1000元,高出市场零售价几倍。三是“抵贷资产”自主经营难。金融机构面对收回的大量厂房、设备、商品、汽车、房地产、林地等“五花八门”、种类繁多的抵贷资产,如果不去经营和管理,将会变成“废品一堆”、“空楼一座”、“荒地几亩”,损失惨重。如果直接经营,一方面与金融机构不准办公司、办实体、经商办企业的政策相违背;另一方面,擅自扩大经营范围、无“工商营业执照”也属违法经营,要受到工商、税务等部门的制裁;再者,银行行长(主任)即要当行长(主任),又要当“多种经营公司经理”,也难以胜任。四是“抵贷资产”过户难。实际工作中,金融机构收回的抵贷资产不过户,则权益难以得到保障,而过户则被当作交易行为,要办繁杂手续,并缴纳各种税费,使金融机构难以接受和实施。如某商业银行由于该市一化工厂破产,经法庭认定将评估作价150万元的土地作为抵贷资产优先受偿,该行受偿后,在办理土地过户时,仅缴纳土地出让金就高达130万元。五是抵贷资产变现难。金融机构收回抵贷资产的目的就是为了出售、变现,偿还贷款本息,但从实际情况看,一方面目前金融机构收回易变现的抵贷资产大多是残次品、滞销品、甚至是废品,而且评估价又与市场价格相差太远,所以难以变现;另一方面,拍卖市场体系不健全、不规范,也影响了“抵贷资产”变现速度。
   解决金融部门“抵贷资产”管理和变现难问题,需多方努力,采取综合措施。首先,地方政府要从有利于防范化解金融风险和调动金融部门支持地方经济发展积极性的角度出发,制定相关优惠政策,减免税费、简化手续,为金融部门管理和变现“抵贷资产”创造宽松的外部环境;其次,金融部门自身要严格制度,强化管理,成立专门机构全面负责抵贷资产的接收、保管、维护、拍卖变现等一系列工作,并建立健全相应制度,制定奖罚措施,确保“抵贷资产”管理规范化、制度化;第三,进一步完善市场经济体制下职能部门运行机制,加强部门间沟通与协调配合。在处理企业关闭、破产清偿工作中,各相关部门应本着严肃、客观、公正的态度,严格按法律程序、标准执行,以保证财产清偿、评估、拍卖等到工作的严肃性、真实性。
   
   

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